По каким причинам могут не дать ипотеку

4 основных причины отказа в ипотеке: повышаем шансы на успех

Причина 1. Предоставление неправдивой информации.
Первым этапом в процедуре оформления ипотечного кредита является написание заявления на его получение, в котором заемщику необходимо указать основные сведения о себе. В практике возникают ситуации, когда заемщик пытаясь представить себя в более выгодном свете, сообщает банку неправдивую информацию (например, скрывает информацию о текущей кредитной задолженности). В результате проверки сведений службой безопасности обман раскрывается и банк, заподозрив возможное мошенничество, сразу же дает отказ в кредитовании. Совет: не пытайтесь ввести банк в заблуждение, у него мощная служба безопасности, которая соберет о вас все необходимые сведения.

Получение ипотечного кредита для многих граждан является последним шагом на пути к обретению долгожданного собственного жилья. Но, к сожалению, очень многие потенциальные собственники так и не могут сделать этот шаг, получив отказ банка выдать кредит на приобретение недвижимости. Поэтому крайне важно разобраться, каковы основные причины отказа в ипотеке и что может сделать заемщик для того, чтобы повысить свои шансы.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Действительно, при отказе в ипотеке, как, впрочем, и при отказе при подаче заявки на любые другие виды кредитов, банки не обязаны объяснять вам причины своего решения. Дать кредит — это право, а не обязанность банка. Здесь не имеет значения, не дал ипотеку Сбербанк или какой-либо другой банк, объяснять, почему Вы не подошли под критерии заемщика, никто все равно не будет.

Я пробовала взять ипотеку, собрала документы и подала заявку, но Сбербанк почему-то отказал в ипотеке. Спрашивала почему, не объясняют ничего. Боюсь теперь пробовать обращаться в другой банк, если в государственном отказали. Скажите, пожалуйста, почему не дают ипотеку, что делать в такой ситуации, и есть ли у меня теперь вообще шансы ее получить?

Почему не дают ипотеку

Есть фирмы, которые выдают справки 2-НДФЛ за вознаграждение. Это реально существующие конторы, а «справковыдавание» — их побочный бизнес. Под стеклом у офис-менеджера такой фирмы лежит список мертвых душ, фамилии которых надо подтверждать. Правда, эти фирмы рискуют очень быстро примелькаться и попасть в черный список банка. И тогда уже реальные сотрудники этой фирмы не смогут нигде получить никакого кредита.

Частая смена работы или неожиданный карьерный рост (с должности рядового сотрудника в кресло руководителя компании) вызывают подозрения. Основания для этого есть. Предоставил ли человек неверные сведения о себе, или действительно резко взлетел вверх по карьерной лестнице, — неважно. Важно другое: если подобный заемщик потеряет работу, ему будет крайне сложно найти аналогичную замену.

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Все о причинах отказа в ипотеке

  • снижение запрашиваемой суммы;
  • привлечение к оформлению договора поручителя или созаемщика.
  • Еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру. Он поможет правильно заполнить все документы, подберет выгодное предложение и поможет получить положительное решение банка.
  • Рекомендуем прочесть:  Надо ли платить налог от продажи квартиры

    Если у заемщика есть непогашенный кредит, по которому имеются просрочки (во внимание нередко берутся даже просрочки в 1 день), то банк навряд ли будет заключать договор с таким клиентом. Если человек ни разу в жизни не брал кредитов и не оформлял кредитных карт, то это, как ни странно, также может вызывать сомнения у банка. Чистая кредитная история не дает полной информации о благонадежности и ответственности клиента.

  • Недостаточный уровень доходов.

    По — каким причинам банк может отказать в — ипотеке

    Среди более редких причин для отказа в выдаче ипотечного кредита можно назвать слишком юный (менее 21 года) или наоборот, предпенсионный возраст, частая смена работы, задолженности по оплате услуг ЖКХ, наличие большого количества иждивенцев, продолжительное лечение в стационаре. А если работа клиента сопряжена с риском для его жизни и здоровья (полицейский, пиротехник, шахтер), то процент получения отказа также очень высок. Отказ в ипотечном кредите: чем может быть вызван и как его избежать?

    Итак, заемщик выбрал одну из ипотечных программ определенного банка, его устраивают условия договора, процент по ипотеке, и он готов подать заявку на получение кредита. Осталось дело за малым — заемщик как клиент должен устроить финансовое учреждение. Банки очень строго подходят к вопросу выбора заемщиков, и часто следует отказ банка потенциальным заемщикам в предоставлении ипотеки. Согласно банковской статистике, из десяти ипотечных заявок только семь из них получают одобрение кредитной организации, то есть процент отказа достаточно высок — 30%.

    Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему

    • У вас нет российского гражданства или постоянной регистрации в том регионе, где вы обращаетесь с заявкой. Обратите внимание, что временная прописка также принимается, однако в этом случае договор будет заключен на тот срок, который она действует. Такая причина является довольно редкой, так как еще на этапе оформления сотрудник сообщает вам о несоответствии условиям.
    • Нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете документально подтвердить наличие у вас стажа работы на последнем месте от полугода, а также стабильного дохода по справке 2-НДФЛ, который позволит вам оплачивать ежемесячные платежи. В этом случае можно попробовать взять ссуду в другой кредитно-финансовой организации. Крайне не рекомендуется пользоваться услугами мошенников и покупать «липовую» 2-НДФЛ, так как при выявлении обмана вы навсегда окажетесь в черном списке банков и будете наказаны по закону. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь.
    • У вас низкая заработная плата. Наши читатели часто спрашивают нас: а какой должен быть доход для того, чтобы одобрили ипотеку? Отвечаем: он должен минимум в 2 раза превышать ваш ежемесячный платеж по кредиту, в среднем он составляет 20 тысяч. Если отказали по причине недостаточного дохода, что стоит попробовать убедить кредитора в своей платежеспособности и финансовой состоятельности. Помимо справки о заработной плате, можно предоставить договор аренды, выписку из депозитного счета, загранпаспорт с отметками о выезде и прочие бумаги. Подробнее этот вопрос раскрывается здесь,
    • Уже есть незакрытые, т.е. непогашенные задолженности. В этом случае даже если у вас большая з\п, её может не хватить для того, чтобы обслуживать еще один долг. После того, как вы уменьшите свою закредитованность, то есть, погасите действующие заемы, можете обращаться за услугами Сбербанка.
    • Неправильный выбор жилья. Так как приобретаемая квартира остается в залоге у банка в процессе выплаты кредита, то необходимо, чтобы она была ликвидная. Это значит, что если заемщик не сможет рассчитаться с долгом, то банк легко продаст жилье. Поэтому клиенту нужно выбирать нормальную квартиру без несанкционированных перепланировок, которая пройдет банковскую экспертизу. Дом не должен находиться в аварийном или обветшалом состоянии. Подробнее о требованиях читайте по ссылке.

    • Является взрослым гражданином РФ от 21 года, имеет постоянную прописку;
    • Имеет официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на одном месте (последнем). Общий же стаж должен быть не менее 1 года;
    • Имеет постоянный источник дохода не ниже 30-35 тыс. рубл.;
    • Обладает положительной кредитной историей. Обратите внимание, что отсутствие КИ также может стать причиной для отказа;
    • Не имеет других крупных кредитов, иначе вам откажут из-за закредитованности.

    Кому дают ипотеку на жилье и кому могут отказать в кредите

    Если военнослужащих может выручить специальная программа «военной ипотеки», которая не имеет отношения к обсуждаемой здесь ипотеке банковской, то представители прочих опасных и нестабильных профессий вынуждены рассчитывать только на собственные сбережения или оформлять ипотеку на других членов семьи, более подходящих под критерии банков.

    • Копия трудовой книжки. Показывает, насколько потенциальный заемщик склонен к смене работодателя. Если ваш стаж работы на каждом предыдущем месте не превышает 6-12 месяцев – есть повод серьезно опасаться отказа. И напротив, стабильная работа в одной компании на протяжении последних 2-3 лет, записи о повышении разряда или карьерном росте будут очень положительным сигналом для банка.
    • Копия трудового договора. Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, либо срочный трудовой договор, заключенный на длительный срок, а также ряд договоров, которые в компаниях перезаключаются каждый год – все это свидетельствует об обязательствах работодателя перед заявителем. И служит гарантией, что даже в самом сложном случае человек при потере работы получит причитающееся ему пособие, что позволит не прерывать выплаты по ипотечному кредиту.
    • Семейное положение. Преимущество здесь будет отдано именно семьям, причем тем, где работают оба супруга. Наличие двух работающих членов семьи ровно вдвое снижает риск потери работы вследствие сокращения, ликвидации предприятия или изменения профессиональных, карьерных планов заемщика. Наличие в такой семье одного-двух детей может трактоваться двояко. С одной стороны – это иждивенцы, которые будут учтены при расчете максимальной ежемесячной выплаты, а соответственно, общей суммы и продолжительности ипотечного кредита. С другой стороны, дети – это еще и фактор, повышающий стабильность семьи и ответственность заемщика. Родители меньше склонны к авантюрам, реже спонтанно бросают работу, ответственнее относятся к профессиональным обязанностям. Кроме того, семейная жизнь положительно сказывается на здоровье, особенно мужчин. И банки учитывают этот факт в оценке рисков.
    • Образование. Как ни странно, наличие высшего образования банки также рассматривают как положительный фактор при оценке стабильности дохода. Наличие диплома нередко помогает сохранить рабочее место при сокращении либо быстрее найти новую работу, а также обещает карьерный рост и рост зарплаты.

    По каким причинам могут не дать ипотеку

    Серая зарплата. Как правило, отказывают в ипотеке, если клиент не может представить справку 2-НДФЛ, хотя бы подтверждающую минимальный доход. Многие банки идут на уступки и разрешают указать фактический уровень заработной платы на специальном бланке, который необходимо заверить у директора или бухгалтера.

    Плохая кредитная история. Банки подают сведения о кредиторах в бюро кредитных историй. Естественно, каждый промах не останется без внимания и будет зафиксирован. Для банка, в который гражданин обратился, чтобы получить ипотеку, очень важно, насколько добросовестным заемщиком он был в прошлом. Если у вас, например, всего одна просрочка выплат менее чем на пять дней, то на это, скорее всего, закроют глаза. Калькулятор кредита поможет оценить возможности выплат. Если же такие задолженности имели систематический характер, то вам могут отказать, а могут дать шанс показать, что вы исправились. В качестве подтверждения могут служить вовремя оплаченные счета, коммунальные платежи, штрафы, алименты и т.д.

    Отказ Сбербанка в ипотеке

    После одобрения ипотеки оформлять еще один кредит для того, чтобы получить деньги для внесения первоначального платежа, нежелательно. Банк перед переводом денег на счет клиента проверит наличие новых кредитных обязательств – это может стать поводом для отказа в платеже.

    Вполне естественно, что банк перед выдачей такого долгосрочного кредита, как ипотека, желает себя максимально обезопасить. По этой причине клиент будет тщательно проверяться относительно взятых и выплаченных ранее кредитов. Если по всем прежним кредитам платежи совершались в полном объеме и вовремя, то вероятность оформления ипотеки в полном объеме на требуемый срок будет значительно выше.