Как рассчитать страховку на квартиру по ипотеке

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Методика расчета страховки по ипотеке

Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору вы должны застраховать жизнь и само жилье. Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся — банки поднимут ставку по ипотеке — так обычно прописано в кредитном договоре.
Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.

Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос?
Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования
Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах.
Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма

Рубрики журнала

  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.
Рекомендуем прочесть:  Приватизация жилого дома с земельным участком

Что такое страховка квартиры по ипотеке

Следует учитывать тот момент, что страхователь может самостоятельно выбрать страховую компанию, от чего будут зависеть расходы. Однако в некоторых случаях нужно провести предварительное согласование с кредитором – некоторые страховые компании в глазах банка выглядят непривлекательно, так как не могут выполнить свои обязательства в случае наступления страхового случая.

  1. Только арбитражный суд может снять обязательство с заемщика продолжать уплату страхового взноса и при этом сохранить ипотеку. Однако это происходит очень редко.
  2. В случае, если будет разорван контракт по полису, то заемщик должен провести уплату долга по кредиту.

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать

Также большинство банков тесно сотрудничают со страховыми компаниями, а некоторые и вовсе имеют дочерние организации, занимающиеся страхованием. Таким банкам очень выгодно дополнительно навязывать страхование жизни и здоровья, где страховыми рисками являются получение инвалидности первой или второй группы, а также уход из жизни. Либо титульное страхование, когда в случае потери прав на квартиру происходит страховая выплата. Потеря прав на недвижимость может случиться, если оформление договора было незаконным, т. е. квартиру продавали мошенники.

При наступлении страхового события страховая компания выплачивает сумму основного долга и процентов по кредитному договору согласно изначального графика платежей, полностью освобождая вас от кредитных обязательств перед банком. Но существует также вид страхования, при котором страховая компания выплачивает полностью стоимость жилья, т. е. выплачивает банку обязательства по кредиту, а разницу вы получаете на ваш банковский счет, открытый в любом коммерческом банке.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24

  1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
  2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
  3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
  4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  5. Оценка стоимости квартиры.
  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.
Рекомендуем прочесть:  Льгота на оплату коммунальных услуг инвалидам

Страхование квартиры по ипотеке

Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

Калькулятор страховки по ипотеке

В случае наступления страхового случая нужно немедленно сообщить в банк и в страховую. А вообще советую повнимательнее читать договор страхования — там указаны ставка и условия страхования.
Страховой платеж вам придется оплачивать ежегодно до начала нового срока кредитования. Т.е. если у вас первый платеж по ипотеке — 12 марта 2012 года, то вы должны заключить договор и заплатить страховку до 12 марта 2012 года, а следующий взнос до 12 марта 2013 года и отправить квитанцию об оплате страховки банку.

К сожалению так устроен мир, что деньги достаются не всем. Много денег можно взять в банке. В том числе и на жилье.
Обязательным атрибутом ипотеки являетя договор комплексного ипотечного страхования. Он заключается на весь срок ипотеки и прекращает свое действие после полной уплаты долга по кредиту.

Сделки с недвижимостью

  • от риска повреждения квартиры в результате различных факторов, однако, непременно изучаются все условия такого полиса, так как в определенных ситуациях может выплачиваться страховая сумма только пи пожаре или катаклизмах, а другие полисы распространяются даже на повреждения, возникшие в результате военных действий;
  • от потери права собственности на квартиру, а это относится к ситуациям, когда третьи лица претендуют на это жилье;
  • страхование жизни, причем данный полис нередко должен приобретаться заемщиками по указанию банка, где оформляется ипотека, так как организация хочет обезопасить себя от ситуации, когда заемщик умрет, а за него не сможет платить никто ипотеку;
  • страховка от потери платежеспособности, причем такой полис считается важным для любого заемщика, так как если в результате разных причин он не сможет далее осуществлять трудовую деятельность, то он сможет получить компенсацию от страховой компании, с помощью которой будет погашен его кредит.
  • паспорт гражданина;
  • справка, полученная в поликлинике, подтверждающая прохождение медицинского осмотра, причем этот документ требуется только некоторыми страховыми компаниями, поэтому обычно является необязательным;
  • информация о месте работы, состоянии здоровья, возрасте и другое.