Можно ли взять ипотеку под строительство дома

Можно — ли взять ипотеку на — строительство жилья

Максимальная сумма ипотечного кредита под строительство составляет не более 200% от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залога, а это максимум примерно 30 млн рублей. Зависимо от предполагаемого заемщиком хода строительных работ, банком составляется график и сумма платежей. Как правило, большинство банков потребуют от заемщика первоначальный взнос, однако в последнее время некоторые кредитные организации стали предоставлять заемщикам ипотеку на возведение дома без первого взноса. Однако помните, что в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или накопления НИС. Требования банка к земельному участку под строительство частного дома Если заемщик планирует предложить участок земли в качестве залога, то в этом случае также есть некоторые особенности. Ипотеку могут выдать, только если строительство будет вестись на определенной территории. Так, согласно ипотеке на строительство, дома нельзя строить на дачных землях и в садовых товариществах, а также в природоохранных зонах. Кроме того, земельный участок не должен иметь финансовых отягощений. Однако в условиях жесткой конкуренции, все больше банков смягчают свои требования к ипотеке на строительство.

Сразу отметим, что все банки располагают подобными программами, так как в этом случае кредитная организация несет определенные риски. Если заемщик по каким-либо причинам не закончит строительство частного дома, то банку будет очень сложно возместить потери за счет продажи участка с незаконченным строительством. Так некоторые банки могут потребовать в качестве залога другую равноценную недвижимость. У ипотеки на возведение собственного жилья есть и другие особенности.

Ипотека на строительство частного дома

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

Как взять ипотеку на строительство дома

На 2018 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

Ипотека под строительство дома

Самый крупный и стабильный банк Российской Федерации – Сбербанк создал уникальную программу по ипотечному кредитованию, которая называется «Молодая семья». Эта программа дает возможность молодой ячейке общества приобрести недвижимость с помощью ипотечной ссуды на достаточно приемлемых условиях. Иначе говоря, «Молодая семья» — это социальная ипотека, которая способствует приобретению недвижимости молодежью.

Рекомендуем прочесть:  Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В качестве залога может использоваться то имущество, которое находиться в собственности заемщика, при этом номинальная стоимость недвижимости должна быть не меньше запрашиваемых кредитных средств. Необходимо также знать один важный момент: строящийся частный дом не может являться объектом залоговой недвижимости. Однако строящееся здание может являться залогом лишь в том случае, когда имеет очень высокий процент готовности.

Ипотечный кредит на строительство дома

  1. Выбор банка с наиболее подходящими условиями кредитования.
  2. Посещение отделения финансового учреждения. Помимо паспорта и пакета требуемых бумаг, необходимо представить документы для залога имеющегося жилья, например, квартиры.
  3. Ожидание одобрения кредитной заявки. Отметим, что в заявлении клиентом должна быть указана желаемая сумма.
  4. Получив положительное решение, соискатель предоставляет пакет бумаг на строительство и правоустанавливающие документы на земельный участок.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Получение первого кредитного транша.
  7. Предоставление отчёта о произведённых расходах.
  8. Получение второго транша.
  9. По завершении строительства оформляется право собственности.
  10. Возведенный дом передаётся в залог банку. При этом обременение с ранее заложенного жилого помещения снимается. Цель данных мероприятий – снижение процентной ставки.
  • выбор недвижимости, строительство которой финансируется через ипотеку, не ограничен списком предложенных кредитором застройщиков, как это бывает при покупке жилья за счёт средств обычной долгосрочной жилищной ссуды;
  • большой выбор ипотечных программ, предлагаемых отечественными банками;
  • вероятность одобрения кредитной заявки выше;
  • менее объемный пакет документов.

Ипотека на строительство частного дома

1. К «недострою»: объект должен пройти регистрацию в органах БТИ, а также быть записан в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Желательно, чтобы недостроенный частный дом был готов не менее, чем на половину. Банки будут больше расположены к Вам как к заемщику, если приобретаемый Вами недостроенный дом уже будет иметь полностью подведенный комплект коммуникаций, которые необходимы для последующего проживания. Кроме того, важно, чтобы сама земля, на которой стоит недострой не была арендованной. И последнее, учтите, что до тех пор, пока Вы полностью не завершите строительство и не пройдете все этапы госкомиссии, Вам придется платить по кредиту завышенную процентную ставку.

Теоретически получить ипотеку на строительство частного дома вполне возможно. На сегодняшний день ипотека на строительство частного загородного дома может быть получена в большом количестве банков. Однако в этом случае Вам необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.

Ипотека на строительство частного дома в 2018г: условия, требования банков, алгоритм получения

Занявшись строительством дома за пределами черты города позволит в лучшую сторону сменить обстановку, а также сэкономить на квадратных метрах. Ведь, приобретая любую квартиру, стоит помнить, что она может проходить через посредников, которые делают свою наценку. Это касается даже квартир в новостройках – чем ближе срок сдачи, тем выше цена. В строительстве же частного дома никаких посредников быть не может, поэтому и стоимость квадратного метра здесь намного ниже, даже если и берется кредит на строительство дома.

В заключении еще раз отметим, что ипотека на строительство загородного дома занятие довольно рискованное прежде всего для банка, поэтому проверка заемщиков будет весьма серьезной и для получения желанного кредита стоит собрать по максимум справок, подтверждающих доход. Также можно посоветовать дополнительно проконсультироваться в каждом из банков по поводу условий выдачи данного кредита, ведь информация сменяется довольно быстро.

Рекомендуем прочесть:  Где указан лицевой счет в квитанции

Можно ли взять ипотеку на строительство дома

Существуют различные программы для предоставления ипотеки на строительство домов. Данные программы это не что иное как определенные условия, на которых предоставляется ипотека. Каждая программа имеет определенные направления, критерии по которым строятся правоотношения между банком и заемщиком. Выделяют социальную. государственную и другие программы. В любой программе главным критерием является размер ставки по кредиту. Банки, которые предоставляют ипотеку на строительство дома по низким процентным ставкам, компенсируют ее уменьшив сроки и размеры кредита. Первоначальный взнос тоже является весомым критерием в ипотечной программе. В случае, когда первоначальный взнос большой банк может понизить ставку по кредиту.

Банки перед предоставлением ипотеки требуют определенный перечень документов, причем в разных банках он может различаться. Так, например, при предоставлении документов подтверждающих доходы, банки могут запросить разную форму их подтверждения. Некоторые банки требуют как наличие определенного срока трудового стажа перед получением ипотеки, так и наличие поручителей.

Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости

Ликвидность – это возможность определенный объект (в данном случае загородный дом) продать за какой-то приемлемый срок, чаще всего — 6 месяцев. Чем выше ликвидность залога, тем больше шансов, что банк выдаст на него ипотечный кредит. На данный момент продать квартиру гораздо проще, чем загородный дом. Дома строят по индивидуальным проектам, их содержание обходится дороже. В этом и состоит главная причина, по которой некоторые банки вообще не рассматривают заявки, где в роли залога будет выступать коттедж. Фактически в случае необходимости продажи залогового имущества, сделать это быстро будет проблематичнее, особенно если дом расположен не в черте города, а за его пределами.

Вторая причина, по которой банки стараются не связываться с ипотекой на дома, состоит в более сложной процедуре оформления строительства. Приобретение земельных участков и получение разрешения на строительство регламентируется целым рядом нормативно-правовых актов, а сама процедура достаточно длительна и сложна. Если же впоследствии окажется, что строительство было незаконным, то продажа дома будет вообще практически невозможна.

Строительство дома по военной ипотеке

Министерство обороны в нашей стране предоставляет не только возможность защищать Родину от любых – внутренних или внешних врагов, но и получать стабильную заработную плату и возможность приобрести собственное жилье. Многие военные думают, что потратить средства, выделенные государством можно просто на покупку квартиры. Но если подумать о постоянно растущих тарифах на услуги ЖКХ, то можно провести простую аналогию — оплата коммунальных услуг за квартиру минимум в два раза выше, чем содержание дома в несколько раз большего по площади. Для военных постройка собственного дома это не только возможность воспользоваться льготами и привилегиями от государства, но и отличный вариант обеспечить свою семью полноценным жильем на долгие годы. Но, как и многие операции с бюджетными средствами, строительство по военной ипотеке имеет целый ряд особенностей, знать о которых стоит.

Стоит помнить, что жилье, которое приобретается по военной ипотеке, переходит в собственность военнослужащего сразу же после подписания договора купли-продажи. Если банк отказывает в ипотечном кредите, то стоит проверить соответствие данных в Свидетельстве и фактических данных – это самая распространенная причина. Не менее часто отказ военнослужащие получают из-за плохой кредитной истории, поэтому перед тем, как идти в банк, стоит взвесить все «за» и «против», иначе отказ послужит серьезной причиной разочарования.