Где взять первый взнос на ипотеку

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в «Банке Москвы» вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита — от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

Где взять денег на первый взнос по ипотеке

Многие заемщики с легкой ностальгией вспоминают те докризисные времена, когда ипотеку можно было оформить вовсе безо всякой предоплаты – приходилось, правда, соглашаться на покупку дополнительного страхового полиса или платить комиссию, но суммы были явно меньшими.

Сможете ли вы выдержать такую нагрузку? Откладывая ежемесячно сумму, примерно равную предполагаемому платежу, вы сможете себя проверить. Если вы по какой-то причине пропустите месяц и не отложите в копилку условленную сумму, ничего страшного не произойдет. А чтобы не было искушения потратить эти деньги, можно открыть пополняемый депозит. К слову, совсем хорошо открывать его в том банке, в котором, возможно, вы и будете брать кредит. Заодно продемонстрируете ему какой вы ответственный человек.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу. В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса. Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.
Рекомендуем прочесть:  О снятии с регистрационного учета исковое

Ипотека для молодой семьи: где взять деньги на первоначальный взнос

  1. Дальнейшие накопления. Такое решение — самое очевидное и выгодное как для заемщика, так и для банка. Если есть возможность, то мы рекомендуем отложить оформление кредита на некоторое время и заняться накоплением средств непосредственно на первоначальный платеж. Как показывает опыт многих семей, целевые накопления занимают совсем немного времени даже у семей со средним доходом, при этом после оформления кредита вы не будете иметь других обязательств, кроме платежей по ипотеке. Минус такого решения — в том, что с покупкой жилья придется подождать.
  2. Нецелевой кредит в банке на сумму, достаточную для внесения первоначального взноса. Плюсы: не придется тратить собственные средства, есть возможность взять кредит также на дополнительные расходы. Минусы: появляется большая закредитованность — придется оплачивать долг по нескольким кредитам. Кроме того, банки могут не предоставить ипотечный кредит при уже действующем нецелевом — ведь доход семьи ограничен, и на платежи по всем кредитам может не хватить средств.
  3. Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса. Заметим сразу, что, во-первых, таких предложений на рынке очень мало. Во-вторых, все они отличаются высокими процентными ставками и комиссиями. Разумеется, в таких условиях говорить о каких-либо льготных условиях для молодых семей не приходится.
  4. Дополнительный залог по кредиту может стать замечательным способом увеличить сумму кредита и при этом избежать уплаты первоначального взноса.
    В качестве дополнительного залога может выступать имеющаяся в собственности заемщика или близких родственников недвижимость, редко — автотранспорт (дело в том, что срок службы и время износа машин гораздо меньше, чем средняя продолжительность ипотечного кредита). За счет дополнительного залога недвижимости у заемщика есть возможность увеличить сумму кредита — ведь максимальная залоговая сумма будет рассчитываться как совокупность залоговых стоимостей всех объектов недвижимости.
  5. «Молодой семье — доступное жилье». Эта государственная программа позволяет получить государственную субсидию, сумма которой рассчитывается исходя из количества членов семьи, включая детей. К сожалению, на приобретение жилья полученных средств не хватит, но на оплату первоначального взноса их направить можно.
    Чтобы стать участником программы, молодой семье достаточно подать в уполномоченные органы заявление и собрать необходимые документы. Главный минус — длительное рассмотрение документов, бюрократизация всех этапов принятия решения. По этой причине стоит вопросом получения субсидии заняться заранее, до подачи заявки на кредит и подбора жилья. Впрочем, все недостатки «перекрываются» основным достоинством такого способа — субсидия предоставляется государством безвозмездно. Таким образом, заемщик не только избегает необходимости уплачивать первоначальный взнос из собственных средств, но и уменьшает стоимость покупки, сумму кредита, а вследствие — и переплату по ссуде.
  6. Материнский капитал. Разумеется, подходит такой способ только тем семьям, в которых родился второй (или последующий) ребенок, при этом они ранее не оформляли материнский капитал.
    Как и субсидия молодой семье, материнский капитал предоставляется безвозмездно, а сумма его достаточна не только для оплаты первоначального платежа, но и для снижения суммы кредита — в 2013 году сумма материнского капитала составляет более 400 тысяч рублей, и с каждым годом она индексируются. Есть у материнского капитала еще одна положительная черта — в отличие от субсидий, его оформление поставлено «на поток» и не требует сбора многочисленных документов и длительного ожидания. Стоит заметить, что воспользоваться средствами материнского капитала в целях оплаты первоначального платежа по ипотеке можно незамедлительно, сразу после его оформления. В других случаях придется дожидаться срока 3 лет после рождения 2-го ребенка и выдачи сертификата.
  • повышение доверия к заемщику со стороны банка, появление уверенности в платежеспособности клиента. Разумеется, банки при кредитовании клиентов на очень крупные суммы, даже под залог (а ипотека относится именно к таким ссудам), стремятся максимально обезопасить себя. Подтверждение клиентом своего намерения приобрести квартиру и уплачивать ежемесячные взносы путем внесения крупной суммы собственных средств как нельзя лучше подходит для этих целей;
  • возможность уладить юридические формальности, связанные с переоформлением недвижимости и передачей ее в залог. Для разъяснения сказанного обратимся к стандартной схеме оформления ипотечного кредита: принятие положительного решения — оформление договора купли-продажи — оплата части стоимости жилья за счет первоначального взноса — оформление всех необходимых документов — полная оплата продавцу. Если исключить из этой схемы первоначальный платеж, получается, что либо продавцу нужно до получения средств переоформлять недвижимость на покупателя, либо банку до оформления залога перечислять на счет продавца всю сумму кредита. Любое из этих решений, хотя и имеет право на жизнь, но довольно сложно в реализации — в большинстве случаев и продавец, и банк не пойдут на подобные меры;
  • разница между оценочной и залоговой стоимостью недвижимости — третья и, наверное, самая главная причина, по которой банки обязывают заемщиков уплачивать первоначальный взнос. Оценочная (она же рыночная) стоимость жилья — это та цена, по которой на данный момент можно реализовать приобретаемую недвижимость. Эта стоимость определяется по специальным алгоритмам специалистами банка или независимой оценочной компанией. Упрощенно эту методику можно представить следующим образом: в объявлениях, базах агентств недвижимости, интернете специалисты находят 10-20 объектов, наиболее близких по параметрам к приобретаемому. Далее «отсекаются» варианты с минимальными и максимальными ценами — обычно такие предложения не отвечают реальной ситуации на рынке. Оставшиеся варианты приводятся к «базисному» виду — то есть с помощью определенных коэффициентов делаются корректировки на параметры, по которым найденный вариант отличается от оценивемого. Затем подсчитывается среднее значение, которое и будет служить оценочной стоимостью объекта недвижимости.
Рекомендуем прочесть:  Какие Документы Нужны Для Оформления Пенсии В 2019 Году По Потере Кормильца

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

На сегодня, такие ипотечные программы можно найти в предложениях большинства крупных и средних банков страны. Азиатско-Тихоокеанский Банк позволяет оформить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, если заёмщик владеет квартирой, которая передаётся в залог банку. Кредит можно потратить на приобретение квартиры, комнаты, готового жилого дома или еще строящегося и т.д.

На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Как получить ипотеку без первоначального взноса – все способы получения в 2018 году профессиональная помощь в оформлении кредита

Для внесения средств на банковские счета нужно получить согласие на такие транзакции в Пенсионном Фонде РФ (ПФР). Именно это учреждение выносит любые решения об использовании государственных дотаций. Минус в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

В частности, первый взнос для жителей определенных областей России составляет всего 15%. То есть при стоимости жилья в 4 млн. рублей начальный взнос будет равен 600 000. Это действительно щадящие условия, поскольку в других банках заплатить придётся 1-1,5 млн.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Процентная ставка составляет в рублях от 11,7 до 13, 5 процентов годовых. Ну и, как положено в Сбербанке, максимальным сроком погашения данного кредита является 30 лет. При этом, сумма кредита не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту основного долга и 80 процентов оценочной стоимости от построенного или приобретенного Жилого помещения, которая указана в экспертном заключении. Комиссии за выдачу кредита нет. Кредит — ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, обеспечивается только под залог жилой площади, на строительство (приобретение) которого предоставлен этот рефинансируемый кредит. Включают обязательное страхование в пользу банка на передаваемое имущество в залог от рисков гибели (утраты), повреждения на весь срок, пока действует кредитный договор.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России существует, но выдается она в форме кредита для погашения другого кредита, полученного ранее в другом банке на строительство либо приобретение жилого дома или квартиры. Как и обещано, первоначального взноса нет. Этот кредит, в отличие от других ипотек Сбербанка, не выдаётся в долларах, а выдается только в рублях.