Чем отличается ипотека от кредита что выгоднее

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет конкретно в вашем случае. Он поддерживает функцию досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, что позволит вам сделать более детальную модель гашения займа и посмотреть на разницу между ипотеку и обычным кредитом.

По своей сути ипотечный кредит, так же как кредит потребительский является разновидностью займа, получаемого в банке под процент на определенных условиях. Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Отметим, что отличается ипотека от кредита также сроками погашения и оформления займа. Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет, а потребительский – на 2-3 года, максимум 5-7 лет. Однако решение по потребительскому кредиту выносится банком в течение 2-3 рабочих дней, а заявка на ипотеку может рассматриваться несколько недель, за которые продавец недвижимости может найти другого, более «оперативного» покупателя.

Менее выгодна ипотека чем кредит и наличием обязательного первоначального взноса, который обычно составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Впрочем, существуют и программы ипотечного кредитования без первоначального взноса, однако их количество ограничено, а условия менее выгодны, чем по стандартной ипотеке.

Чем отличается ипотека от кредита, что лучше и выгоднее

Рассчитывая предполагаемую переплату по ссуде, чтобы окончательно определиться, что лучше — ипотека или кредит, клиент должен прибавить к размеру процентов по займу сумму расходов на его оформление (оплату услуг нотариусов и оценщиков, стоимость регистрации сделки и др.)

Кроме того, раздумывая, на каком варианте остановить свой выбор — ипотеке или кредите (что выгоднее из них для вас с точки зрения стоимости займа) не забывайте о расходах на страхование жизни заёмщика и залоговой недвижимости, которые практически неизбежны при оформлении ссуды под залог жилья.

Основные отличия между ипотекой и кредитом

  1. Целевая выдача займа. Несмотря на то, что потребительские кредиты могут выдаваться на конкретные нужды, например, на приобретение автомобиля (автокредит) или покупку бытовой техники, все же кредитование в общем смысле этого слова может быть нецелевым. Э то означает, что полученные в банковском учреждении денежные средства клиент вправе тратить по своему усмотрению, тогда как ипотечные деньги могут быть использованы только для приобретения недвижимого имущества.
  2. Оформление. В связи с тем, что банком затрачиваются значимые суммы при выдаче ипотеки, потенциальные клиенты проверяются намного более тщательно, чем при получении обычных нецелевых займов. В частности, финансовая организация использует собственные резервы внутренней службы безопасности для всесторонней проверки платежеспособности клиента. Для оформления подобного займа требуется более внушительный пакет документов, а иногда и наличие поручителя, тогда как небольшую сумму нецелевых средств можно получить, буквально, по паспорту.
  3. Суммы и сроки. Ипотека выдается в размере от 300000 рублей до 25000000, поэтому вполне логично, что сроки погашения растягиваются на несколько десятков лет. Суммы потребкредитов редко превышают планку в 1500000 рублей, поэтому и сроки для погашения меньше, как правило, не более 5 лет. Ипотечное кредитование выдается на длительное время, позволяющее клиенту рассчитаться с банковской организацией без существенного ущерба для семейного бюджета. Основное условие в данном случае – возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату последнего платежа.
  4. Обеспечение выполнений условий договора. Кроме того, что решение о выдаче ипотечного займа принимается только после тщательной проверки клиента, банк, для сведения к минимуму собственных рисков, оставляет приобретаемое недвижимое имущество в качестве залога. Это означает, что у заемщика, при невыполнении им договорных обязательств, ипотечную недвижимость можно изъять для реализации с целью погашения долга. Для дополнительного обеспечения банк может обязать произвести страхование как самого жилья, так и непосредственно страхование жизни покупателя.
  5. Проценты по займу. Процентная ставка на ипотечное кредитование несколько ниже, чем на остальные кредитные продукты. Объясняется это, во-первых, тем фактом, что риски финансового учреждения, ввиду наличия залога, сведены к минимуму, а во-вторых, ввиду значительного срока на погашение, выгода банка в конечном итоге будет в разы выше, чем в случае выдачи обычного нецелевого займа под высокий процент на непродолжительный срок. Например, в Сбербанке можно оформить жилищный кредит по сниженной процентной ставке с государственной поддержкой, однако, основным условием участия в программе является возможность внести первоначальный взнос в размере 20-50% от стоимости приобретаемого жилья. Именно поэтому, отвечая на вопросы клиентов, кредит и ипотека, в чем разница, Сбербанк, например, ссылается в ответе на разницу в процентной ставке.
Рекомендуем прочесть:  Назначение государственной социальной помощи малоимущим семьям

Граждане, планирующие совершение такой крупной покупки как недвижимость, зачастую задаются вопросом, чем отличается ипотека от потребительского кредита, и что более выгодно использовать для приобретения жилья. О том, в чем заключается разница между ипотекой и кредитом, с какими плюсами и подводными камнями предстоит столкнуться заемщику при выборе того или иного кредитного продукта, рассказывается в данной статье.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Что выгоднее, потребительский кредит или ипотека? Многие россияне хотят получить ответ на этот вопрос. Очень многих пугает перспектива предстоящего многолетнего обременения приобретенной на деньги банка квартиры. Фактически, большую часть своей активной жизни семья должна зависеть от кредитора и быть ограниченной в распоряжении своим недвижимым имуществом. И период этот довольно длительный. Ведь до окончания ипотечного договора и полного расчета с банком должно пройти 20 – 30 лет.

При оформлении целевого займа на покупку жилья максимальная сумма ипотечного кредита, на которую согласится банк, будет зависеть от оценки приобретаемой жилплощади, а также от совокупных доходов созаемщиков и срока выплаты. То есть, в этом случае, появляется возможность получить у банка денежную сумму в более крупном объеме. Кроме этого, если хорошо поискать, то можно найти программу ипотеки на покупку квартиры без первого взноса. Правда, банк может потребовать в качестве обеспечения второй залог – недвижимость, которая уже есть в собственности.

Чем отличается кредит от ипотеки? Цель займа

Недвижимость — это дорогостоящая покупка. Отложить часть зарплаты и накопить на нее практически невозможно. Пока вы будете собирать, средства просто обесценятся. Этот вопрос немаловажно учитывать при обращении в банк. Сумма, на которую может рассчитывать человек при оформлении ипотеки, безусловно, будет намного больше, чем та, что выдается в рамках обычного займа. Это еще один пункт в списке того, чем отличается кредит от ипотеки. Получить обычный кредит намного проще. Более того, если сумма небольшая, то для ее получения чаще всего достаточно одного паспорта. Для оформления ипотеки вам придется собрать кипу бумаг и сотню раз доказать финучреждению свою платежеспособность.

Рекомендуем прочесть:  Номер кадастрового квартала по адресу

При обращении за обычным кредитом (в том числе на жилье) банк не только достоверно не знает куда именно будут потрачены деньги, но и не может быть стопроцентно уверен в том, что получит их обратно. Поэтому процентные ставки в этом случае намного более высокие.

Чем отличается кредит от ипотеки на жильё

Очень часто покупая недвижимость, мы сталкиваемся с вопросом кредита, и не редко слышим предложение от банковских сотрудников такое понятие как «Ипотечный кредит». Что же это такое и чем отличается ипотечный кредит от других кредитов мы постараемся разъяснить ниже.

Что лучше — ипотека или жилищный кредит? Юристам и банковским работникам очень часто задают вопрос: чем отличается ипотека от кредита? Для многих эти понятия являются абсолютно идентичными, хотя на деле присутствует довольно отчетливая разница. Чтобы ее объяснить необходимо для начала дать определение указанным понятиям. Ипотекой называют одну из форм залога, которая остается в собственности заемщика в течение всего периода погашения задолженности, и переходит в собственность кредитора только в случае невыполнения долговых обязательств.

В — чем разница и — выгода ипотеки от — другого кредита

  • Наиболее длительный срок возврата средств сред всех кредитных продуктов, до 30 лет.
  • Наиболее крупные суммыдо 10 млн. рублей.
  • Авансовый платеж, поручитель и залог — обязательные составляющие ипотечного договора.
  • Практика привлечения созаемщика.
  • Контроль всех этапов и участников сделки.
  • Приобретаемая недвижимость находится в собственности кредитного учреждения до полного погашения долга.
  • Подписание дополнительного страхового соглашения. Страхованию подлежит как клиент банка, так и недвижимость приобретаемая в кредит.
  • Оговаривается вопрос страхования рисков.
  • Для продажи, капитального ремонта или сдачи недвижимости в аренду заемщику нужно разрешение кредитора.
  1. Возможность гражданам пользоваться социальными льготами и программами для приобретения жилья. Очевидна выгода для военнослужащих, молодых семей, владельцев сертификата материнского капитала и т. д. государственные программы предполагают погашение части долга из бюджета.
  2. Жилищный кредит отличается сроком погашения долга, не более 7 лет. Отличает кредит также высокая ставка кредитования, и значительный обязательный платеж. При этом банк не контролирует, какое именно жилье покупает клиент.
  3. Оформить жилищный займ при достаточном уровне дохода можно не привлекая поручителя, без залога и аванса. Кредитная история при оформлении также не столь важна как и при ипотеке.