Можно ли взять ипотеку на землю

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

Можно ли взять ипотеку на землю

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Как взять ипотечный кредит на землю

А еще, выдавая ипотечный кредит на землю, банк должен определиться с тем, можно ли вам получать саму землю. Так, если вы решили взять кредит ипотечный на землю под строительство, в банке у вас обязательно спросят разрешение на проведение данных работ. При отсутствии документа вы рискуете получить отказ. Играет свою роль и местоположение земли. Так, если она находится на большом удалении от крупного города, банк, скорее всего, посчитает ее малоценной, и в кредите вам будет отказано. Размер земли – тоже важен. Кредиты выдаются на покупку участка от 4-6 соток, не меньше.

Для того, чтобы стать владельцем ипотечного кредита на земельный участок, следует сначала определиться с участком покупаемой земли, и провести все необходимые подготовительные процедуры. В частности, его оценку. И первые разочарования будут поджидать вас уже здесь, задолго до того, как вы оформите ипотечный кредит на земельный участок. Вы узнаете, что для оформления ипотечного кредита на земельный участок и его покупки эта процедура совершенно необходима, а ее стоимость значительно превышает стоимость оценочных работ с квартирами и домами. Все работы обойдутся вам в десятки раз дороже, в особенности, если рельеф на участке сложный.

Рекомендуем прочесть:  Список многоквартирных домов включенных в программу капремонта

Особенности ипотеки земельных участков

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Ипотека на землю: стоит ли брать

В целом же эксперты называют земельную ипотеку перспективным кредитным направлением и отмечают, что при отсутствии экономических потрясений оно будет развиваться. Другое дело – если такие потрясения случатся. Тогда цены на землю упадут раньше, чем цены на коттеджи и квартиры, как это уже было в 2008-2009 годах. Поэтому ставки по земельной ипотеке по-прежнему остаются на 3-4% выше «квартирных».

Наряду со многими другими интересными кредитными программами, в минувшем году многие банки вывели на рынок программы по ипотечному кредитованию земельных участков под залог самих участков. Многие из них предполагают строительство домов на этих участках. Правда, осенью некоторые банки свернули такие программы из-за опасности ухудшения экономической ситуации в Европе, но все же большая часть земельной ипотеки осталась на рынке.

Можно ли взять земельный участок по ипотеке

Давайте вспомним суть ипотеки. Это кредит на покупку жилья, выдаваемый под залог недвижимости. Залог в данном случае является гарантированным обеспечением выданной ссуды и в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств может быть продан банком. Но какую недвижимость банки предпочтут в качестве залога? Ответ очевиден: это должны быть высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть реализованы банком в кратчайшие сроки и с максимальной для него выгодой. Причем чем выше ликвидность, тем лучше условия предоставления кредита. Поэтому широкое применение при покупке загородного дома получило так называемое «ломбардное кредитование», когда залогом является городская квартира заемщика. Это наиболее безопасный и выгодный для банка вариант предоставления ссуды. Стоимость городской недвижимости постоянно растет, спрос на нее также не уменьшается, и реализовать такую квартиру особых проблем не составит.

Рекомендуем прочесть:  Договор аренды квартиры в word скачать

Здравствуйте Екатерина Александровна! Исходя из результатов мониторинга Интернета, можно с уверенностью сказать, что в данное время имеются банки, которые готовы предоставить желающим ипотечный кредит для приобретения земельного участка или же готового загородного домика. Другое дело, что такой способ приобретения нужного вам товара пока не слишком распространен у нас в России.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы ;

  • Отсутствие обременений (аренда. залог и пр.).
    1. Муниципальных и госземель, если только они не предназначены для жилищного строительства ;
    2. Земли из заповедников, парков.

    Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут. Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д.

    Особенности ипотеки земельных участков

    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю;
    • план с индивидуальным кадастровым номером, расположением участка, его категории и т.д.;
    • документ, устанавливающий право (договор купли-продажи);
    • отчет эксперта-оценщика;
    • справка из бюро техинвентаризации об отсутствии построек на участке.

    В первом случае деньги могут быть использованы так, как хочет заемщик: на любой приглянувшийся участок, подходящий под требования финансовой организации. Во втором случае банк в сотрудничестве со строительной компанией предлагает по низкой процентной ставке ипотеку в конкретном поселке с обязательством строительства недвижимости.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.

    • расположение в населенном пункте с развитой системой инфраструктуры, рядом должны быть другие жилые дома;
    • подъезд к дому и возможность проживания в течение всего года;
    • обязательны система электроснабжения, отопления, водоснабжения, подведенные коммуникации;
    • допустим каменный, кирпичный, железобетонный или цементный фундамент;
    • тип использования по документам на собственность – под ИЖС или дачное строительство;
    • недостроенные объекты необходимо регистрировать в Регпалате.