Что делать если банк отказал в ипотеке

Почему банки отказывают в ипотеке

Формулировка отказа в данном случае может быть такая — экспертное решение андеррайтера. Это означает, что какой-то специалист банка проанализировал заемщика и принял решение отказать. Поделать в этом случае ничего нельзя. Можно только подождать 2 месяца и подать снова.

Как бы то ни было вы подали заявку и ожидаете только положительного решения. Как же иначе? Ведь с документами все в порядке, стаж большой, да и зарплата хорошая. Поэтому кроме одобрения вы другого ничего не ждете. Однако после рассмотрения документов банк отказал в ипотеке без оснований. Какие могут быть причины для этого?

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Будет иметь значение и Ваше семейное положение, ваша трудоспособность, внешний вид, ситуация с военным билетом (мужчины, не достигшие 27 лет и не имеющие военного билета, — это также те, кому не дают ипотеку) и т.д. Некоторые значимые для банка факторы могут показаться весьма субъективными. Учитывая огромное количество возможных причин, однозначно ответить, почему Сбербанк или какой-то другой банк отказывает в ипотеке, достаточно сложно и все же, зная основные причины отказа, возможно положительно повлиять на результат решения.

Действительно, при отказе в ипотеке, как, впрочем, и при отказе при подаче заявки на любые другие виды кредитов, банки не обязаны объяснять вам причины своего решения. Дать кредит — это право, а не обязанность банка. Здесь не имеет значения, не дал ипотеку Сбербанк или какой-либо другой банк, объяснять, почему Вы не подошли под критерии заемщика, никто все равно не будет.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Итак, вы решили, что ваша кандидатура с высокой долей вероятности будет одобрена одним из банков, предоставляющим ипотечные кредиты. В первую очередь необходимо понимать, что ипотека — это большая ответственность как для вас, так и для банка. Проверять вас и всю вашу подноготную будут несколько серьезных служб, защищающих интересы кредитора. Сейчас в стране снова начался рост количества одобренных заявок на ипотеку, и общая тенденция выглядит вполне благоприятно. Однако не спешите с выводами: на первой стадии вас ждет длительная бумажная волокита. Неправильно оформленные документы или их недостаточное количество — далеко не мелочь, в ипотеке каждая деталь имеет значение. Также все сведения, которые вы предоставляете банку, должны быть исключительно достоверными. И не забывайте сличать собственные возможности и ту планку, которую банк установил по кредитному продукту, на который вы претендуете.

Если банк отказал в ипотеке, это не значит, что следует распрощаться с планами о приобретении недвижимости. Этого не стоит делать, даже если вы получили отказ в нескольких банках. Следует изменить подход к решению вопроса: обратиться к специалисту. Вам нужен кредитный брокер — человек, который имеет личные связи с разными банками и помогает людям получить одобрение по максимально выгодной ставке. В Петербурге такую помощь оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Личный менеджер от «Ипотекаря» предоставит вам следующие услуги:

Отказали в ипотеке — что делать

Подачу заявки на ипотечный кредит вряд ли можно сравнить с лотереей — все процессы одобрения потенциальных заемщиков строго регламентированы, а потому, говорить о том, что здесь многое определяется исключительно везением лица, подавшего заявку в банк, не приходится. С другой стороны отказ в ипотеке в одном банке совершенно не означает, что кандидат на получение ссуды столкнется с точно такой же ситуацией при обращении в другие кредитные организации.

Рекомендуем прочесть:  Как взять землю в аренду в россии

Несколько по иному следует действовать тем, кого не готов принять на кредитное обслуживание ни один банк. В этом случае стоит поискать причины отказа в ипотеке в себе. Как правило, они связаны либо с тем, что вашего дохода явно недостаточно для того, чтобы беспрепятственно производить ежемесячные платежи, либо с имеющейся у вас негативной кредитной историей в других банках.

Что делать если банк отказал в ипотеке

  1. Неважная кредитная история – фактор, имеющий первостепенное значение. Если в прошлом были просрочки − шансы на получение ипотеки снижаются очень быстро;
  2. Не получилось пообщаться с родственниками и работодателем клиента. Все сведения необходимо проверить, для этого сотрудник банка обзванивает работодателя, поручителей и т.д. Не удалось дозвониться – исход понятен;
  3. Клиент сам путается в словах. Неуверенность и путанная речь может сыграть злую шутку. На вопросы о работе, цели покупки квартиры и многие другие важно отвечать четко;
  4. Ошибки. При оформлении документов случается многое, поэтому так важно все досконально проверить. Одна-единственная ошибка может все испортить, ведь не все банки разбираются в причинах несовпадений;
  5. Наличие неоплаченных штрафов и разного рода задолженностей. Неоплаченный штраф ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов или долги перед налоговой тоже учитываются. Все долги перед подачей заявки желательно закрыть;
  6. Случается, что отказали в одобренной ипотеке из-за того, что доходы клиента не подтвердились после проверки. Сначала заемщика по определенным критериям оценивают скоринговые программы, после чего выносится предварительное одобрение. Это еще не гарантия положительного исхода, любые несоответствия касаемо размера доходов −причина отказа;
  7. Судимость. В таком случае практически нереально получить ипотечный кредит;
  8. Подделка документов. Здесь все и так понятно, поддельная 2-НДФЛ быстро будет выявлена на проверке, в итоге есть шанс загреметь в черный список банка и вообще никогда не получить здесь ипотеку.

Банк намного быстрее выдаст займ под залог высоколиквидной недвижимости, чем небольшую ссуду, но вообще без обеспечения. В совсем крайнем случае можно взять потребительский кредит вместо ипотечного, но это не всегда выгодно: сумма меньше, проценты больше. Иногда несколько потребительских кредитов от разных банков в сумме могут помочь решить вопрос покупки жилья.

Сбербанк отказал в ипотеке что делать

  • Если у вас плохая кредитная история. Этот пункт говорит сам за себя, не исполняя обязательства по первому кредиту заемщику очень трудно будет рассчитывать на второй. Конечно, у каждого банка на этот счет свои методы работы с такого рода заемщиками но убедить банковских работников в вашей порядочности вам будет крайне не легко.
  • Вы не прошли скоринг. Скоринг это программа, которая проверяет клиентов, отсекая тех, проблемных клиентов.
  • Работники банка не смогли дозвониться на указанное вами место работы. Такая причина тоже может послужить отказом в предоставлении вам ипотечного кредита.
  • При оформлении кредита клиент неуверенно отвечает на вопросы, путается в информации. Ваша неуверенность может сыграть с вами злую шутку. Работники банка заподозрят что вам есть что скрывать и скорее всего в кредите вам откажут. Честному человеку нечего бояться отвечайте на вопросы уверенно это очень важно.
  • Отказ по причине ошибки в документах. Даже самые незначительные ошибки или опечатки в документах могут послужить причиной отказа в ипотеке.
  • Ваши налоговые задолженности, неоплаченные штрафы и т.д. могут быть причиной отказа в получении кредита.
  • Не подтвердилась информация о доходах. Бывают случаи, когда получатель кредита предоставляет справку о доходах в свободной форме. В этом случае работники банка просто обязаны позвонить работодателю клиента и уточнить его доход.
  • Ипотечные кредиты не выдаются людям имеющим судимость. Увы, срок давности по этому вопросу не существует. При условной судимости небольшие шансы получения ипотечного кредита все же имеются.
  • Поддельные документы. «Липовые», купленные, нарисованные документы являются серьезным поводом для отказа в получении ипотечного кредита. В банках работает довольно сильная служба безопасности и такие бумажки пресекаются на корню.
Рекомендуем прочесть:  Что Делать Если Бывший Муж Не Дает Разрешение На Выезд Ребенка За Границу

Отказ это всегда не приятно, не важно какое дело вы начинаете. Отказ в ипотеке неприятен вдвойне, потому как вы уже вложили свои эмоции в будущею квартиру: расставили в ней мебель, поделили комнаты и т.д. а тут отказ.
Прежде всего, не паникуйте, не ругайтесь, не доказывайте свою платежеспособность, не требуйте от банка объяснений. Жизнь на этом не заканчивается, без эмоций посмотрите на причины отказа, подумайте как вы можете поступить:

Если банк отказал в ипотеке — что делать

  • увеличить сумму первоначального взноса, что позволит уменьшить общий размер кредита;
  • выбрать другую недвижимость, чтобы вам требовалась меньшая сумма займа;
  • улучшить кредитную историю – погасить имеющиеся задолженности, обратиться в БКИ для поиска и устранения ошибочных записей;
  • обратиться в другие банки и рассмотреть их ипотечные предложения;
  • взять потребительский кредит;
  • заручиться поддержкой родственников и взять кредит на них, если у вас имеется судимость.
  • ошибками или некорректной информацией в поданных документах;
  • подделкой предоставляемых в банк документов;
  • низкой оценкой в системе скоринга банка. Специальная программа, проводившая проверку заявки, посчитала вас клиентом, не соответствующим требованиям политики финансового учреждения;
  • проблемами с проверкой представленных документов, например, если специалисты банка не смогли связаться с работодателем;
  • наличием задолженностей по ежемесячным выплатам других займов;
  • плохой кредитной историей;
  • наличием судимостей у заемщика.

Причины отказа банков в ипотеке

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Отказ в реструктуризации – не катастрофа. Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд. Но для начала следует уточнить в банке, по каким именно причинам и основаниям он отказал в реструктуризации. Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно. Если нет, то можно поступить следующим образом:

На сегодняшний день банки довольно-таки редко отказываются идти на реструктуризацию из принципа. Если это случилось – значит на то, есть весомые основания, которые обычно связаны либо с очевидно безнадежным финансовым положением заемщика, по крайне мере, в глазах банка, либо с непростой финансовой ситуацией в самом банке, который не может позволить себе применить данный инструмент.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке

    1. Возраст гражданина при получении положительного ответа на кредитную заявку составляет менее 21 года . А когда кредит полностью будет оплачен, заемщику будет уже более 75 лет ;
    2. Стаж по трудовой книжке на последнем месте работы составляет менее шести месяцев и не более одного года общего стажа за последние пять лет официальной работы;
    3. В анкете на получение ипотеки имеются расхождения в информации, указанной гражданином;
    4. Предоставлен неполный пакет необходимых документов.
      Для того, чтобы получить кредит понадобятся следующие документы:

    1. Гражданин, который хотел взять ипотечный кредит, не отвечал на звонки сотрудников банка;
    2. Не удалось дозвониться до работодателя заинтересованного лица. Чтобы такого избежать, заемщику нужно заблаговременно предупредить начальника о возможном звонке из банка.