Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

В том же случае, если вы не имеете в активе собственных средств, то скорее всего вам не под силу будет потребительское кредитование. Вполне логично в этом случае рассматривать ипотеку. Исключения могут составлять лишь те обстоятельства, когда ваш ежемесячный доход стабилен и он действительно очень высокий, достаточный, чтобы выдержать нагрузку больших ежемесячных платежей.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит

Также стоит отметить проверку на юридическую чистоту приобретаемого жилья не только заемщиком, но и службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка купли/продажи не будет впоследствии оспорена, дает титульное страхование.

Ипотечный займ сопровождается наложением обременения на приобретаемое имущество. Согласно ст.12 и положениям гл. V ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, существует ряд ограничений на пользование жильем, неисполнение которых может повлечь требование банка как залогодержателя расторгнуть кредитный договор и единовременно погасить всю задолженность.

Ипотека или кредит что лучше

  • Залог недвижимости. Ипотека является тем же кредитом, но выдают ее только под залог покупаемого жилья;
  • Время на оформление. Оформление ипотеки занимает гораздо больше времени. В большинстве случаев, вам удастся намного быстрее оформить простой кредит;
  • Количество необходимой документации. Чтобы оформить потребительский заем, вам нужно будет предоставить банку намного меньше документов, нежели при оформлении ипотеки;
  • Сроки погашения. Отличны и сроки погашения обоих займов. Если ипотеку можно получить и на десять, и на двадцать лет, то потребительский кредит всего на несколько годов;
  • Процентные ставки. Есть отличия и в процентной ставке. Если брать ипотеку она будет ниже, чем при взятии потребительского займа. К тому же, ипотека позволяет получить налоговый вычет, что делает ее в этом плане еще более привлекательной.
Рекомендуем прочесть:  Образец расписки при получении денег

При покупке нового жилья, если есть потребность в кредитных средствах , может возникнуть весьма резонный вопрос, что лучше, брать ипотеку, или же потребительский кредит на покупку квартиры. Дать ответ на этот вопрос не так просто как кажется. Ведь эти виды кредитование довольно сильно отличаются друг от друга, как в плане процентной ставки и суммы ежемесячного погашения, так и в плане сроков, на которые они выдаются.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

Разница между ипотекой и кредитом будет более наглядной, если на конкретном примере рассчитать ежемесячные платежи по каждому варианту. Предположим, что человек к 30 годам сумел накопить на половину стоимости квартиры. Оставшиеся 50 % в сумме 1 млн. руб. он решил брать взаймы. Жилье планируется покупать в строящемся доме. Попробуем разобраться, что будет выгоднее в данном варианте – взять ипотеку или потребительский кредит. Для этого воспользуемся кредитным калькулятором.

Еще одним моментом, влияющим на принятие решения, является залог покупаемой недвижимости. В случае потери источника дохода, заемщик может продать жилье или сдать его в аренду и таким образом гасить долг. При оформлении ипотеки сделать это он сможет только с согласия банка, который крайне неохотно идет на любые сделки с заложенным имуществом.

Что лучше взять: ипотеку или кредит на квартиру

Потребительный залог на покупку квартиры – нецелевой кредит на личные нужды. Близок к ипотеке по факту залога недвижимости, но имеет более свободный характер, потому как никто не будет регулировать, на что пойдут полученные средства. В залог идет имеющаяся квартира, а не приобретаемая.

  1. Обратите внимание на стоимость квартиры. Отнимите первый взнос и определитесь с тем, какая сумма кредита вам будет нужна. Подсчитайте с помощью ипотечного калькулятора, какие выплаты должны осуществляться вами при таком раскладе.
  2. Определяем, подходит ли ваш доход. Он должен быть в 2-3 раза выше, чем ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.
  3. Оценка возможности получения вами кредита с точки зрения банка: сопоставления зарплаты и рыночных цен, возможности выплаты вам зарплаты вашим предприятием, оценка вашего имущественного положения.
  4. Теперь вы сможете выработать стратегию дальнейших действий. Возможно, для получения квартиры вам нужно будет согласиться на более отдаленный район или подкорректировать вашу должность в трудовой книжке.
  5. Оформление заявок в 2-3 банка с брокерской помощью или самостоятельно.
  6. Выбирая жилье, учитывайте юридические риски, условия проживания и размеры страховых платежей.
  7. Покупаете квартиру.

Выгоднее взять ипотеку или кредит на квартиру

  • Есть множество государственных программ поддержки, позволяющих сэкономить на кредите. В частности – предложения специально для молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы, военнослужащих и т.д. Для них всех предлагаются пониженные проценты, а если брать ипотеку у компании-партнера, тогда можно найти проценты в пределах 10% годовых,
  • Для оплаты кредита можно использовать средства материнского капитала, а также всевозможные субсидии, выдаваемые в регионах для определенных категорий граждан, например, семьям в возрасте до 35 лет,
  • С уплаченного основного долга и процентов по нему можно вернуть 13% подоходного налога в том случае, если вы официально трудоустроены. Подробнее можно прочесть здесь,

  • Выдают сравнительно небольшие суммы, не более 1-2 миллионов. При этом для займа свыше 500 тысяч нередко требуется поручитель или обеспечение в виде залога автомобиля\недвижимости,
  • Высокие процентные ставки от 15-17% годовых, которые сложно снизить,
  • Нет возможности получить помощь от государства.

Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку

  • арендатор не несет расходы при поломках внутренних коммуникаций, приборов и прочее;
  • оплата коммунальных услуг производится по фактическому использованию.
  • в стоимость арендной платы включены затраты на содержание общего имущества многоквартирного дома и придомовой территории.
  • свободный выбор между вторичным и первичным рынком;
  • подбор подходящего района;
  • на жилплощади можно содержать домашних животных, при этом, не нарушая рамок действующего законодательства;
  • ремонт выполняется для себя и по своему вкусу;
  • ставка по кредиту, в большинстве банков не меняется, что дает гарантию планирования расходов;
  • инфляция облегчает ипотечное бремя;
  • выплаты учитываются в счет стоимости жилья, которое принадлежит заемщику на правах собственности с момента покупки.

Что выгоднее взять – ипотеку или потребительский кредит для приобретения жилья

Кроме того, необходимо отметить, что оформление залога в виде приобретаемого жилья, не «под честное слово». Сбор документов по ссуде обязательно регистрируется в Росреестре, также необходимо оформление страховок. А это всё – и дополнительное время, и дополнительные деньги.

  • когда жилья нет вообще, и возникла необходимость покупки целой квартиры, то лучшим вариантом будет оформление ипотеки. Да, придется побегать, т.к. оформление ипотеки подразумевает под собой некоторую «бумажную волокиту». Но в данном случае, и по процентной ставке, и по условиям предоставление, и по сумме оформления, ипотека будет идеальным вариантом;
  • если возникла необходимость расширения жилищных условий, и не хватает для покупки жилья несколько сотен тысяч рублей, то лучшим вариантом будет оформление потребительского кредита. Во-первых, пакет документов значительно меньше, чем при ипотеке. Во-вторых, квартира сразу переходит во владение, и заемщик выступает сразу собственником. К тому же, есть один нюанс, если оформляется потребкредит в банке, через который перечисляется зарплата, процентная ставка в разы меньше.

С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского

Кроме того, при оформлении потребительского кредита средства могут переводиться на счет организации-продавца либо же выдаваться наличными. В случае ипотечной ссуды деньги переводятся банковским учреждением на счет продавца квартиры. Выдача суммы наличными заемщику в таком случае невозможна.

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование объекта недвижимости является обязательным при оформлении договора (статья 31). Кроме того, банк может потребовать застраховать жизнь заемщика или его трудоспособность. При этом средства, возмещенные страховой компанией, направлены на возмещение убытков банковского учреждения в том или ином случае, например, при порче имущества вследствие пожара или затопления.