Что делать если нет денег платить ипотеку

Что делать если нет денег платить ипотеку

Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования. Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

2. Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало. Не бойтесь обращаться за помощью. В федеральном законе «Об ипотеке», а именно в п. 1 ст. 54.1 указано, что в обращении взыскания суд может отказать банку. Это возможно в том случае, если должник допустил незначительное нарушение, а размер требований держателя залога несоразмерен цене заложенного дома или квартиры. Вы и сами знаете, что разница между стоимостью вашего приобретенного недвижимого имущества и размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту огромная. Указанное выше правило не невозможно применить в том случае, если клиент банка игнорирует условия подписанного кредитного договора и систематически нарушает их. Таким образом, если вы должны банку небольшую денежную сумму и у вас есть возможность погасить задолженность, используя различные источники доходов, то с вас заложенное недвижимое имущество не будет взыскано в судебном порядке.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы
Рекомендуем прочесть:  Получить Свидетельство О Расторжении Брака Сколько Стоит

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Что делать если нет денег платить ипотеку

А для оптимизации процесса по поиску покупателя и правильного совершения сделки, все же советуем Вам обратиться в агентство недвижимости, которое поможет в решении юридических проблем. Ведь найти покупателя, которому условия данной сделки покажутся выгодными – задача не из легких, и реализовать ее могут, пожалуй, только профессионалы. Вы скажете, что агентам тоже надо платить, а у Вас каждая копейка на счету? Правда на Вашей стороне, но вспомните, что Вам надо возвращать долг по ипотеке, рынок недвижимости в стагнации и «луч света в темном царстве» что-то пока не виден.

Если Вы решили, что не можете дальше платить ипотеку и надо продать квартиру. Просчитайте все затраты при продаже данной квартиры с помощью банка, где Вы брали ипотечный кредит и затраты, если Вы обратитесь в агентство недвижимости. Также придется проанализировать самому стоимость квартиры с точки зрения валютного роста и падения цен на жилье.

Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Главное, чего не надо делать в сложной финансовой ситуации – паниковать и скрываться от банка. Многие считают, что в случае возникновения проблем банк является врагом, но это не так. При наличии просроченной задолженности, банк – союзник. Он также заинтересован в наиболее быстром погашении долгов и не заинтересован забрать квартиру, чтобы потом ее продавать или иным образом использовать. Поэтому гораздо эффективнее прийти в банк и сообщить об имеющихся трудностях, чтобы совместно найти выход.

  • Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
  • Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
  • Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Что делать если нет денег платить ипотеку

Не стоит забывать, что условия ипотечного кредитования сильно отличаются от потребительских. Купленное с помощью ипотеки жилье переходит в частную собственность только после полного погашения кредита. До этого момента недвижимость является залогом в банковской организации.

  1. Для начала следует встретиться с сотрудниками банковской организации и описать им сложившуюся ситуацию. Специалисты банка помогут найти оптимальный выход из ситуации. Возможно, требуемую сумму по погашению кредита перенесут на следующий месяц, но на такое готов пойти не каждый банк
  2. В тех случаях, когда банковская организация не готова пойти на уступки и требует взыскания приобретенной недвижимости, смело обращайтесь в суд. Как бы абсурдно это не звучало, но на каждый заключенный ипотечный кредит распространяется действие закона “Об ипотеке”. Суть его состоит в том, что суд может отказать банковской организации взыскать недвижимое имущество клиента, но только в случае незначительного нарушения. Опираться на указанный закон не стоит тем, кто имеет систематические нарушения и задержки при выплате ежемесячного платежа.
  3. При обращении банковской организации в суд с целью взыскать заложенное имущество, вас может обезопасить тот же закон “Об ипотеке”. В данном законе прописано, что взыскание может быть отложено сроком до одного года. Это распространяется на людей, которые оформив ипотеку, приобрели земельную собственность сельскохозяйственного назначения. Отложить взыскание могут только по уважительной причине, которые в рамках закона не описаны, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.
Рекомендуем прочесть:  Могу ли я погасить ипотеку материнским капиталом

Что делать, если нет денег платить ипотеку

Экспертами было подсчитано, что если заемщик взял ипотеку в 2015 году и решил произвести рефинансирование в 2017 году, то его ежемесячный платеж понизится на 28%, а выплата процентов станет меньше на 1/3. Если же заем был полтора года назад, то экономия составит 2-3% годовых.

Рефинансированию также способствует предложение В.В. Путина. С 2018 года будет действовать спецпрограмма ипотечного кредитования для семей, у которых появится 2-й или 3-й ребенок. Согласно ей такие семьи будут выплачивать только ставку в 6% годовых, остальное будет субсидировать государство.

Адвокат Алексей Демидов: Что делать если нет денег платить ипотеку

Перекредитование ипотечного кредита рассчитывается на добросовестных платежах заемщика. Процедура рефинансирования подразумевает погашение текущего кредита оформлением нового. Способ используется и в стандартных ситуациях при появлении выгодного предложения с низкой процентной ставкой.

Заявку на перекредитование ипотеки изначально подают в текущий кредитующий банк. При отсутствии выгодного предложения следует обратиться в иные банковские учреждения или АИЖК. Первые стремятся перетянуть добросовестных клиентов и предлагают выгодные условия. Агентство ипотечного жилищного кредитования занимается вопросами рефинансирования на основе социальной поддержки.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Реализация залоговой недвижимости по соглашению с банком подразумевает готовность заемщика пойти на утрату своей собственности, поэтому используется как крайняя мера. В то же время это может быть в создавшихся условиях достаточно выгодным вариантом, если удастся за счет вырученных от продажи средств не только погасить долг, но и получить некоторую прибыль.

Если участие в программе ЕИРЖС невозможно, а ипотеку платить нечем, то приходится рассчитывать только на снисходительность банка. Здесь все непросто. Многие охотно идут на реструктуризацию, многие – нет. Но в любом случае стоит попытаться. Обращаться в банк нужно лично, представив не только заявление с просьбой о реструктуризации, но и подтверждающие ее причины и основания документы.

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК
Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:
— воспользоваться программой помощи с господдержкой;
— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.
Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.