Чем ипотека отличается от потребительского кредита

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Ну, а теперь поговорим о различиях. При оформлении целевого займа на покупку готового жилья, деньги покупателю-заемщику банк редко выдает наличными, чаще перечисляет на счет продавца. И то, предоставляет перевод средств только после того, как будет нотариально заключена сделка по продаже жилья, и оформлен залог или ипотека. Кредит наличными, как правило, может быть получен в кассе банка сразу же после оформления или на второй день. А дальше, в каком объеме, и, каким образом, им распорядиться, решает покупатель.

Что выгоднее, потребительский кредит или ипотека? Многие россияне хотят получить ответ на этот вопрос. Очень многих пугает перспектива предстоящего многолетнего обременения приобретенной на деньги банка квартиры. Фактически, большую часть своей активной жизни семья должна зависеть от кредитора и быть ограниченной в распоряжении своим недвижимым имуществом. И период этот довольно длительный. Ведь до окончания ипотечного договора и полного расчета с банком должно пройти 20 – 30 лет.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимость

При ипотечном кредите банки зачастую ставят обязательным условием страхование приобретаемой недвижимости и жизни и здоровья заемщика (иначе повышается ставка). Такое страхование стоит немалых затрат и является выгодным больше для банка. Таким образом, он в любом непредвиденном случае останется в плюсе, ведь страховка будет выплачена именно банку. Срок действия страхования соответствует сроку ипотеки. При оформлении кредита вам часто не потребуется страхование.

Потребительский кредит дается, как правило, не более чем на 10 лет. И ежемесячные платежи по нему фиксированные, их сумма прописана в договоре. За просрочку платежа или неполную сумму, может начисляться штраф. У ипотеки условия не такие жесткие. Во-первых, ипотека дается на более долгий срок (до 30 лет). А во-вторых, заемщик иногда может сам выбрать систему оплаты.

В чем отличие ипотеки от кредита

2. Право собственности. Это важное юридическое различие, ярко обозначающее, чем ипотека отличается от жилищного кредита. Дело в том, что в ипотеке купленная квартира / дом / иная площадь сразу оформляются как залоговое имущество банка. И до самого конца погашения ипотечного долга собственником недвижимого имущества считается кредитная организация. Заемщик полноправным собственником становится лишь после того, как полностью рассчитается с заимодавцем. Особенность жилищного займа в том, что здесь заемщик сразу получает полные права собственности. Для клиента это безусловный плюс. Ведь даже при невозможности в дальнейшем соблюдать кредитные обязательства, клиент сможет самостоятельно продать недвижимое имущество по своей цене. А значит, есть шанс, что после возврата долга банку на руках у бывшего должника еще останутся какие-то деньги. А вот при ипотеке может быть два варианта, и не один из них не идет в пользу заемщика. В первом варианте банк, как собственник, сам занимается реализацией ипотечного имущества. Но это означает, что недвижимость уйдет с молотка по самой минимальной рыночной цене, поскольку банку не нужен подобный балласт – его интересуют только финансовые активы. Заведение стремится вернуть свои деньги как можно скорее. Во втором варианте кредитор возлагает хлопоты касательно продажи залога на должника, что, кстати, даже более вероятно. Но устанавливает жесткие сроки реализации, так что придется соглашаться буквально на первые предложения. Вдобавок банк может следить за скачками цен на ту или иную недвижимую собственность. Если залог резко подорожал, банк, как полноправный собственник, может потребовать часть прибыли в свою пользу сверх того, что он давал заемщику. Тут все зависит от политик того или иного заведения.

Рекомендуем прочесть:  Кадастра и картографии фс

Как видно, общих пунктов у описываемых систем кредитования гораздо больше. Причем схожесть отмечается в ключевых моментах. Различие заключается в мелочах. Тем не менее эти мелочи для некоторых заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно банковской программой воспользоваться. Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Обозначить можно следующее:

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского

К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

При этом сотрудничать будет нужно не с банковским учреждением, а организацией (собственником недвижимого имущества), при этом ставка процента здесь существенно ниже, чем при условии оформления кредита на приобретение жилья или же ипотеки. Некоторые случаи ее и вовсе не предусматривают.

7 основных отличий ипотеки от кредита

Если вы берете потребительский кредит в банке, то вам не нужно иметь некую сумму средств, которая бы покрыла часть запланированных расходов. В случае же с ипотекой первоначальный взнос – одно из основных требований для выдачи займа. Чаще всего в обязательном порядке заемщик должен внести не менее 10-30% от общей стоимости квартиры из своих личных средств. Для банка это является дополнительным доказательством платежеспособности заемщика и нередко бывает так, что чем большую сумму начального взноса предоставляет заемщик, тем меньший годовой процент устанавливает для него банк на остальную сумму кредита.

Ипотечные кредиты, как правило, сопровождаются серьезной проверкой потенциального заемщика, что требует от него предоставления целого пакета различных документов. В банк подаются личные данные заемщика, информация о его платежеспособности, а также документы на объект ипотеки. Банк при этом тщательно анализирует предоставленные документы и, пользуясь каналами своей службы безопасности, проверяет их подлинность и актуальность.

Чем отличается кредит от ипотеки

Термин «ипотечное кредитование» в полной мере описывает сам процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения займа согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3 в действующей редакции от 5.10.2015.

Чем отличается кредит от ипотеки – такой вопрос встает перед гражданами, решившими приобрести в собственность недвижимость, то есть первичное/вторичное жилье или земельный участок под строительство в ипотеку. Рассмотрим, недостатки и преимущества кредита и ипотеки в каждом отдельном случае.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита

3. Сроки оформления и требования к заемщику. Если потребительский кредит получить довольно просто, достаточно лишь собрать необходимые документы и указать любую из целей кредитование. С ипотекой дело обстоит уже сложнее — подход банка к выдаче таких кредитов довольно серьезен, потенциальный заемщик подвергается череде проверок и долгому ожиданию решения, которое может достигать нескольких недель. Да, и кстати, ипотека выдается исключительно на приобретение недвижимости, никакой другой целевой направленности данный кредит не преследуют.

Рекомендуем прочесть:  Опека брачный договор несовершеннолетний ребенок-общее понятие

2. Процентная ставка. Ипотечное кредитование стало настолько привлекательным еще и из-за своей низкой, в сравнении с другими кредитами, процентной ставки. Правило: «чем больше риск, тем больше ставка» выполняется здесь стопроцентно. Благодаря залогу, банк имеет некие гарантии возврата кредита, поэтому и проценты по этому кредиту невелики.

Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА

В качестве обеспечения кредита (целевого или потребительского) может выступать всё, что угодно: поручительство физических лиц и организаций, залог имеющегося в собственности автомобиля и т.п. В результате заёмщик не обязан оценивать и страховать приобретаемое за кредитные средства имущество. Впоследствии он может распоряжаться этим имуществом по своему усмотрению, не уведомляя банк.

Как правило, для оформления ипотеки не нужны поручители, так как финансовому учреждению вполне достаточно залога покупаемой квартиры или земельного участка. В результате основные риски несёт банк (так как он, по сути, покупает недвижимость за свои средства), поэтому выбор заёмщика здесь более тщательный. Финансовое учреждение затребует полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, включая страховой полис и оценку, а также документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше

Ипотека — это, как и в первом случае, сумма денежных средств, которая выдается одному участнику договора под закладываемое им имущество. Имущество является гарантией возврата кредита. В нашей стране ипотека пока еще не столь популярна у населения, в то время как во многих зарубежных странах это вообще одна из самых востребованных банковских услуг.

Кредит — это некая сумма средств, которая передается от одного участника договора к другому на определенных условиях с обязательным возвратом. Условия эти, как правило, достаточно просты: за пользование средствами второй участник договора, которым в данном случае является заемщик, выплачивает определенный процент во время всего пользования кредитом.

Чем отличается кредит от ипотеки? Цель займа

Оформить обычный кредит (в том числе на жилье) можно не только в банке. Подобные услуги предоставляют многие финансово-кредитные учреждения и микрофинансовые организации. А вот за оформлением ипотеки следует идти только в банк. Причем далеко не каждый из них предоставляет подобную услугу. Особенно если заемщик рассчитывает на получение выгодных для себя условий.

  • Вы можете принять участие в какой-либо льготной программе.
  • У вас уже есть маленькие дети или вы планируете обзавестись ими в скором будущем. Дело в том, что при наличии несовершеннолетних детей даже при утрате залогового имущества вам обязаны предоставить другое жилое помещение.
  • Ваши финансовые возможности стабильны и вы уверены, что «потянете» многолетние ежемесячные выплаты.