Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита одним из условий банка является страхование залоговой недвижимости. Таким образом, банк уменьшает свои риски в случае потери и повреждения залога. Это процедура является обязательной согласно законодательству. Но обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке каждый год? Или в последующие годы можно обойтись без этого?

Обычно банк предлагает выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных. Кроме того, выгодоприобретателем в договоре, скорее всего, будет указан банк, и страхователь, при возникновении страхового случая, не сможет распоряжаться выплатой на свое усмотрение.

Страхование ипотечного кредита

Ипотечный кредит, выданный под залог недвижимого имущества, предполагает большой срок погашения: от 5 до 30 лет. И банк, выдавший его, вполне справедливо хочет обезопасить себя от возможных финансовых потерь, к которым могут привести различные обстоятельства. Именно этой цели служит страхование ипотечного кредита.

На практике же кредит не будет выдан без страхового полиса. Срок такой страховки совпадает со сроком кредита. После его погашения и снятия обременения, обязанность страховать свое имущество превращается в право, которым можно и не воспользоваться в дальнейшем.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Рекомендуем прочесть:  Заявление на судебный приказ по расписке

Страховка при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет

Много семей, молодых и не только, мечтают о собственном доме. Для молодой семьи – это осуществление мечты, для семьи с детьми – реальная необходимость. В любом случае сейчас приобрести себе жилье могут позволить только самые успешные и богатые люди. Цены на рынке недвижимости заоблачные. Квартиры в больших городах могут стоить десятки, сотни тысяч долларов, а стоимость столичной недвижимости вообще поражает воображение.

  • процентная ставка – двенадцать с половиной процентов;
  • в сумме не больше одного миллиона девятисот тысяч рублей;
  • кредит до пятнадцати лет;
  • обязательно страховать жилье;
  • возраст — от двадцати одного до сорока пяти лет;
  • залогом является жилье и прилегающий к нему земельный участок;
  • созаемщики обязательны (муж, жена).

Страхование квартиры при ипотеке

  • Страхование квартиры, находящейся в залоге, от разрушения и причинения иного ущерба;
  • Страхование здоровья и жизни заемщика, а также способности платить по кредиту;
  • Страхование титула, предусматривающее защиту банка от следующих рисков с недвижимостью: мошенничество, продажа двум покупателям и других подобных ситуаций.
Рекомендуем прочесть:  Как узнать кадастровый номер по условному номеру

Принудительное страхование рисков, связанных с ипотечной недвижимостью, призвано решить указанную проблему. Безусловно, такой выход не является универсальным, поскольку налагает на заемщика бремя дополнительных платежей. В связи с этим, при выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку по ипотеке, но и условия страхования недвижимости.

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться

Банки рекомендуют страховать жизнь, титул собственности и имущества и связывают это с тем, что думают о будущем клиента. Например, если что-то случается с заемщиком, то квартира переходит к наследникам вместе с обязательствами по кредиту. Если такие методы убеждения на клиента не действуют, то кредитное учреждение предложит отказаться от необязательных видов страхования, но поднимет при этом ставку по ипотеке. При этом переплата с учетом увеличенной ставки будет значительно больше, чем стоимость страховки.

Страхование жилья (конструктивные элементы) является обязательным видом страхования при ипотеке, стоит такая страховка относительно недорого – от 0,09% до 0,16%, если приобретается обычная квартира. Дороже она обойдется (в 1-2%), если приобретается нестандартный объект недвижимости – дом или таунхаус. Повлиять на размер страхового взноса может наличие деревянных перекрытий, возраст строения, процент износа.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

Подобного рода случай может возникнуть при осуществлении неправомерной сделки купли-продажи недвижимости при совершении ее недееспособным/несовершеннолетним гражданином, посредством обмана, угрозы и насилия, подписания соответствующих документов лицом, не являющимся уполномоченным.

Нужно ли страховать свою жизнь и квартиру? Страховка при ипотеке — обязательна или нет

К тому же по факту первой же просрочки, если вы затем возобновляете платежи хотя бы по номинальному размеру, банк не бросится с вами судиться, да и ни один суд не обратит взыскание на вашу квартиру. А вот факт невыплаты страховки ипотеки- законный повод для досрочного истребования остатка по кредиту.

Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?