Что брать выгоднее ипотеку или кредит

Как максимально выгодно взять ипотеку

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Что брать — ипотеку или потребительский займ

При этом, если смотреть на выгоду, исходя из размера ежемесячных платежей, то картина совсем другая: по ипотеке они составят около двадцати восьми с половиной тысяч рублей, что реально для семьи, имеющей средний и чуть выше среднего бюджет. Зато по потребительскому займу заемщику придется выплачивать ежемесячно чуть больше восьмидесяти одной тысячи рублей, а это под силу только при наличии достаточно высокого дохода.

Согласно официальной статистике, все большее количество россиян при выборе «ипотека или кредит» склоняется в сторону именно потребительского кредита благодаря упрощенной процедуре оформления. Ведь известно, что процесс сбора многочисленных документов на ипотеку для многих очень трудоемкий. Хотя обычно выгоду при выборе ипотеки или потребительского кредита можно назвать относительной: ведь то, что для одного заемщика является преимуществом, для другого может быть не актуально и не иметь особого значения.

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

Рекомендуем прочесть:  Документы на восстановление родительских прав

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Что выгоднее взять, ипотеку или кредит (см подробнее)

Не хватает всего 250 тысяч. По ипотеке процент 13,9 на 10 лет. А кредит 17% на 5 лет. Учитывая, что при ипотеке берут огромный процент сразу, например 10 тысяч, из них 9 тысяч процент 1 на погашение долга. То кредит дает льготный период 50 дней погашения без процентов и потом платеж идет равными платежами. Например 10 тыс, из них 6 процент, 4 на погашение кредита. (Цифры примерные для наглядности)

Ипотечный кредит намного выгоднее, тем более его, как и обычный, можно погасить досрочно- в любой момент сделают перерасчёт. 50-ти дневный льготный период действует только при покупках через терминалы в магазинах и на заправках, при снятии наличных или переводе с кредитного счёта на любой другой льготный период не распространяется.

Выгодная ипотека — как выбрать самый выгодный ипотечный кредит ТОП-5 банков с низкими процентами по ипотеке

  • Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
  • У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
  • На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
  • Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
  • Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным . Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

У жилищного кредита более строгие требования к заемщику и приобретаемому жилью, поскольку деньги выдаются на длительный срок, а недвижимость будет являться гарантом их возврата. Список документов для предоставления в банк довольно внушителен, а сроки их проверки и согласования всех условий могут затянуться.

Если более 70 % стоимости недвижимости будет оплачено за счет собственных денег, то имеет смысл взять потребительский кредит. Это сэкономит время на сбор документов и позволит сразу стать полноправным владельцем жилья. Особенно выгодно использовать этот вариант, если в ближайшее время планируется получить крупную сумму денег, которая может быть потрачена на досрочное гашение банковского долга. Однако следует быть готовым к тому, что на какое-то время значительная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные платежи по кредиту.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

В Европе вопрос о том, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, перед людьми не стоит вообще. Дело в том, что там слишком велика разница процентных ставок между данными видами кредита: ипотека «дешевле» в несколько раз, да и сбор необходимых документов можно поручить профессионалам рынка недвижимости за приемлемую плату. У нас же, напротив, разница не столь ощутима: 17 процентов среднестатистического «потреба» против 14 процентов ипотеки.

  1. Очевидная выгода. Ипотека дается под более низкий процент, потому как она является целевым кредитом, и потратить выданные банком средства на какие-то другие цели, отличные от приобретения жилья, вы не сможете. За потребительский кредит, напротив, отчитываться перед банком вы не обязаны.
  2. С другой стороны, дополнительные переплаты. В ипотеке это необходимое страхование жилья, добавляющее стоимости кредиту, а также сбор платных справок и документов. В случае с потребительским кредитом страхование обязательным не является, и ваш долг перед банком определяется «голыми» процентами, на которые не повлияет степень «древности» приобретаемого жилья (см. следующий пункт).
  3. Ипотеку на квартиру в старом доме энного пода постройки не одобрит вам ни один банк, а потребительский кредит вы можете потратить даже на сарай, если вдруг будет такое желание.
  4. Сумма. С ипотекой понятно – получите сумму, соразмерную вашей зарплате и достаточную для покупки приемлемого варианта. В случае оформления потребительского кредита сумма редко может превысить 1,5 млн. рублей, и для получения этих денег вам понадобятся поручители.
  5. Сроки кредита. В ипотеку можно «впрячься» лет на 50 и тогда ежемесячно отдаваемая банку сумма будет не так сильно облегчать ваш кошелек. Средний же срок потребительского кредита – 5 лет: «зубы на полку», как говорится.
  6. Время оформления. Чтобы собрать все необходимые для ипотеки документы, понадобится немало времени. Также придется ждать сначала визита оценщика, потом – одобрения. С потребительским проще и быстрее.
  7. «Чистота» сделки. Банк не одобрит вам ипотеку на жилье с сомнительной историей, что полностью защищает вас от возможного мошенничества на рынке жилья. Если берете потребительский кредит, смотрите в оба. Лучше нанять профессионального риэлтера, но тогда переплатите еще больше.
  8. Ваши права. Взяв квартиру в ипотеку, скажем, на 20 лет, все эти годы вы будете являться, по сути, лишь ее арендатором, но не собственником. Поэтому, если вы собираетесь сдавать ее, выбирайте «потреб»: тогда вы сможете распоряжаться жилплощадью, как вам вздумается, – глядишь, и проценты окупятся.
Рекомендуем прочесть:  Судебный запрос образец

Выгодно ли получать ипотеку в 2018 году

Несмотря на то, что сейчас все банки дружно предлагают выгодные программы жилищного кредитования, привлекая государство, выдают ипотечные ссуды по очень низким ставкам, заемщики справедливо опасаются брать жилье за счет заемных средств в условиях нестабильной экономической ситуации. Сегодня мы с вами поговорим о том, стоит ли брать ипотеку в 2018 году, и как это правильно сделать.

Вот только один фактор следует учесть – аренда площади каждый месяц обходится примерно в ту же сумму, что и платеж, но в данном случае деньги идут на сторону, а не в счет оплаты собственного жилья. Впоследствии, если вам не нравятся условия, по которым вы взяли жилищный займ, вы можете воспользоваться рефинансированием, об этом подробнее по ссылке.

Особенности оформления ипотеки в 2017 году

Ипотечное кредитование также характеризуется рядом недостатков. Самыми весомыми являются необходимость внесения первичного взноса в размере 10-20% от общей стоимости объекта, а также большие переплаты. Нельзя не упомянуть психологическую сторону вопросы. Заемщики чувствуют себя обремененными много лет, ведь срок выплат по ипотеке достигает 30 лет.

  • Собственность, приобретенная за средства займа, сразу же становится имуществом заемщика, он может зарегистрироваться в квартиру сам и оформить прописку на членов семьи.
  • В 2017 году действуют обновленные условия, согласно которым заемщик вправе погасить долг досрочно, не уплачивая при этом штрафов и дополнительных процентов.
  • Размер ежемесячного платежа идентичен сумме арендной платы за жилье, т.е. при одинаковых затратах заемщик сможет не просто жить в помещении, но и стать его владельцем.
  • Широкий выбор программ, субсидирование из федеральной казны и внедрение различных социальных проектов.