Чем отличается ипотека от кредита на квартиру

Основные отличия между ипотекой и кредитом

Граждане, планирующие совершение такой крупной покупки как недвижимость, зачастую задаются вопросом, чем отличается ипотека от потребительского кредита, и что более выгодно использовать для приобретения жилья. О том, в чем заключается разница между ипотекой и кредитом, с какими плюсами и подводными камнями предстоит столкнуться заемщику при выборе того или иного кредитного продукта, рассказывается в данной статье.

По сути, ипотека является одной из разновидностей кредитных продуктов, предоставляемых банками. В силу целого ряда отличий и особенностей ипотеки от обычного кредита она все же выделяется в отдельную категорию. Главное, чем отличается ипотека от кредита, это целевое назначение денежных средств, выделяемых банком, строго на приобретение недвижимости, причем деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают непосредственно на счет продавца. При этом недвижимое имущество не переходит в собственность фактического покупателя после осуществления сделки купли-продажи, оставаясь предметом залога в банке на весь период кредитования. Таким образом, под понятием ипотечного кредитования подразумевается получение денежного займа в банке на приобретение недвижимого имущества, на условиях, когда приобретаемая недвижимость становится предметом залога по договору и переходит в собственность заемщика лишь после полного погашения выделенных денежных средств.

В чем отличие ипотеки от кредита

Как видно, общих пунктов у описываемых систем кредитования гораздо больше. Причем схожесть отмечается в ключевых моментах. Различие заключается в мелочах. Тем не менее эти мелочи для некоторых заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно банковской программой воспользоваться. Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Обозначить можно следующее:

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы. Особенно это наблюдается в повседневной практике среди многочисленных операций банков с клиентами. И сотрудники банка, и заемщики в разговоре и порой даже в письменных документах чередуют эти понятия, подразумевая одинаковые вещи. Тем не менее, если следовать строгой банковской классификации, то разница между этим определениями все-таки имеется. Но прежде чем рассматривать, чем отличается ипотека от кредита на жилье, стоит обозначить общие моменты этих займов, поскольку общего у них гораздо больше:

Чем отличается кредит от ипотеки? Цель займа

Разница есть и для самого клиента. В случае если он не сможет выплатить долг по ипотеке, ему просто придется отдать вновь приобретенное жилье банку. Чаще всего претензии финучреждения этим и ограничиваются. В случае непогашения обычного кредита, человек может лишиться всего своего имущества. При большой сумме невыплаченного займа банк будет требовать погашение основного долга, а также начисленных пеней, штрафов, судебных издержек и иных платежей. Если сосчитать все это в комплексе, то сумма может выйти такой, что у человека просто не хватит имущества, чтобы рассчитаться с банком.

Оформить обычный кредит (в том числе на жилье) можно не только в банке. Подобные услуги предоставляют многие финансово-кредитные учреждения и микрофинансовые организации. А вот за оформлением ипотеки следует идти только в банк. Причем далеко не каждый из них предоставляет подобную услугу. Особенно если заемщик рассчитывает на получение выгодных для себя условий.

Рекомендуем прочесть:  Бланки для развода через суд

Чем отличается кредит от ипотеки

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше

Кредит — это некая сумма средств, которая передается от одного участника договора к другому на определенных условиях с обязательным возвратом. Условия эти, как правило, достаточно просты: за пользование средствами второй участник договора, которым в данном случае является заемщик, выплачивает определенный процент во время всего пользования кредитом.

Предположим, что вы долго копили средства и наконец-то решились приобрести квартиру. Поскольку средств для покупки жилья все равно не хватает, вам ничего не остается, кроме как посетить банк. Но тут возникает еще один вопрос: собственно, а что лучше брать, кредит или ипотеку? Чем вообще различаются эти два понятия? Давайте разбираться.

Чем отличается кредит от ипотеки

Целевой потребительский кредит схож с ипотечным в том, что он также имеет свое четкое предназначение. Потенциальный заемщик может оформить целевой заём на приобретение определенного вида товара или оплату услуг, получить его на руки в виде наличных или банковским переводом непосредственно на счет продавца. В ипотечном кредитовании такого выбора нет.

Банки предлагают массу кредитных программ, в том числе и под залог собственности потенциального заемщика. При залоговом обеспечении займа процентная ставка несколько ниже, чем при обычных способах кредитования. Это логично и предсказуемо, ведь банки при такой схеме минимизируют свои финансовые риски.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

Приветствуем! Сегодня мы узнаем ответ на вопрос: что лучше ипотека или кредит? В данной статье наши эксперты расскажут вам о плюсах и минусах этих видов кредитования, приведут примеры для того, чтобы вы определили для себя, что выгоднее ипотека или потребительский кредит конкретно в вашей ситуации.

По своей сути ипотечный кредит, так же как кредит потребительский является разновидностью займа, получаемого в банке под процент на определенных условиях. Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Если говорить об обеспечении одного и другого займа, то оба они относятся к ипотечным кредитам, обеспеченным залогом. У претендента на банковскую ссуду в крупном денежном объеме обязательно должна быть во владении квартира, дача, загородный дом. Банк выдаст в долг деньги только тогда, когда сведет к минимуму все риски. И только после оформления договора залога на недвижимое имущество будет выдан потребительский кредит. Ипотека (недвижимость) выступает формой залога в обоих займах.

Рекомендуем прочесть:  Состав судебных расходов

При оформлении целевого займа на покупку жилья максимальная сумма ипотечного кредита, на которую согласится банк, будет зависеть от оценки приобретаемой жилплощади, а также от совокупных доходов созаемщиков и срока выплаты. То есть, в этом случае, появляется возможность получить у банка денежную сумму в более крупном объеме. Кроме этого, если хорошо поискать, то можно найти программу ипотеки на покупку квартиры без первого взноса. Правда, банк может потребовать в качестве обеспечения второй залог – недвижимость, которая уже есть в собственности.

Чем отличается ипотека от кредита на квартиру

Когда мы говорим «ипотека», мы, как правило, подразумеваем только один тип кредитования. При нем банк одалживает нам деньги для того, чтобы мы купили себе жилье. При этом денег вам дадут в размере 80% от оценочной стоимости той квартиры, которую вы покупаете. Это значит, что если выбранное вами жилье стоит 2 миллиона, а банк готов ссудить вам 1,6 миллиона рублей, остальные 400 тысяч нужно будет изыскать из собственных средств. Процентная ставка по ипотечному кредиту может быть как фиксированной (что встречается чаще), так и плавающей, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в иностранной валюте. Ставки по последней, разумеется, ниже, однако о валютных рисках многие ипотечные заемщики России узнали не понаслышке.

Классическая ипотека — кредит долгосрочный. Берут ее лет на 10-15. Хотя встречаются у банков и краткосрочные (на 5 лет) предложения, и варианты с погашением в течении 2 десятилетий. В отличии от прочих кредитных продуктов, условия ипотечного кредита можно кардинально менять, для чего во многих ипотечных банках имеются специальные программы рефинансирования. Их выгодность и критерии выбора — тема для отдельного разговора.

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

  1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.

С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком дорогим инструментом решения проблемы. Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго. Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.