Чем ипотечный кредит отличается от потребительского кредита

Чем отличается ипотека от кредита

При получении ипотечного кредита вам необходимо показать банку, что у вас есть некие средства и оплатить часть приобретаемого имущества. Здесь, конечно, все зависит от самого банка и его условий, но суть примерно в этом.
При необходимости для кредитования можно произвести онлайн расчет на сайте банка и уточнить какую сумму вы переплатите по своей кредитной ставке и вообще, сколько вам необходимо будет заплатить. Ипотечный кредит также имеет подобные условия, но не все банки используют специальный ипотечный калькулятор на своих сайтах.

Проблемы с приобретением собственного жилья волнуют большое количество населения, особенно в настоящий момент, когда цены на него растут. Проблемой многих банков является отсутствие ипотечного кредитования. Вернее, кредиты потребительские на различные нужды выдаются, и суммы довольно приемлемые, но вот конкретно ипотечных кредитов нет. В чем же дело и чем отличаются эти две разновидности. Если сказать просто, то ипотека — это ссуда получаемая за залог, а кредит — это предоставление денег в долг.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

С одной стороны, это дает большую свободу при выборе квартиры и нюансах сделки, с другой, вся организация проведения сделки по покупке жилья лежит на заемщике-покупателе. И все предполагаемые риски тоже. Банк, оформив потребительский кредит и выдав деньги, не контролирует финансовые взаимоотношения между продавцом и покупателем недвижимости и не проверяет степень сомнительности будущей сделки.

Но, квартиру купить, в этом случае, можно только по самым скромным расценкам. Ну, а если заемщик желает приобрести недвижимость в престижном районе города либо в столице, или метраж в покупаемой квартире довольно обширный? Выданной банком денежной суммы потребительского займа на такую дорогостоящую покупку вряд ли хватит. Ведь ее размер зависит от оценочной стоимости залога. Придется оформлять два кредита. И, возможно, один из них будет жилищным.

Советы клиентам банков

Да, кстати, забыла сказать о целевой направленности. Ипотечный кредит выдается на приобретение конкретного объекта недвижимости. Потратить полученные деньги на что-нибудь другое (отдых, ремонт, свадьбу) или в последний момент выбрать себе другую квартиру в случае оформления ипотеки не получится…

Кроме того, ежегодно банк обязан проверять состояние предмета залога. То есть, грубо говоря, посещать Вас с дружеским визитом, чтобы убедиться, что квартира находится там, где ей и положено. И Вы ее не сдали втайне от банка под съемки порнографических фильмов.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимость

Казалось бы, что о кредитах мы знаем все, ведь ежедневно из десятка источников мы слышим об этом. Но зачастую у людей, которые профессионально не связаны с финансами или банковским делом, знаний дальше кредитования на бытовую технику не хватает. Это неплохо, просто хоть раз в жизни придется столкнуться с вопросами более серьезных займов и к этому надо быть готовым. Даже минимальные знания в этой области смогут уберечь вас от обманов и невыгодных предложений.

Для оформления кредита вам понадобится минимум бумаг (паспорт, ИНН, справка о доходах). При получении больших ссуд, может понадобиться наличие поручителя и его документы. Поручителем может быть, по сути, кто угодно. Если не возникнет дополнительных обстоятельств, оформление займа займет у вас 1-2 дня.

Рекомендуем прочесть:  Какой Штраф За Утерю Водительского Удостоверения В 2019 Году

Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского

Конечно, ипотека выгодна, поскольку выплату за квартиру можно отдавать небольшими частями довольно долгий срок, к тому же процентные ставки привлекательны и низкие. Но иногда лучше обратиться за потребительским кредитом. Лучше это сделать, если большую часть денег на покупку квартиры заемщик уже имеет, поскольку затраты, которые пойдут на страховку и другие потребности, будут идентичны высоким процентам потребительского кредита. Можно воспользоваться потребительской ссудой, если это не покупка квартиры, а гаража, места на парковке или другой незначительной недвижимости.

Оформить и получить потребительский кредит очень легко и просто, часто для этого может понадобиться один только паспорт, иногда более полный пакет документов, заполненная анкета заявка, в которой указывают цели кредитования. Но вот с ипотекой дело обстоит несколько иначе и сложней. Для оформления понадобится большой пакет документов, которые в свою очередь будут тщательно проверять и перепроверять, как и самого заемщика. Потом придет время ожидания, которое может длиться и несколько недель. Кроме всего, ипотека в отличие от потребительского кредита выдается исключительно на покупку недвижимости, другие цели исключаются.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита

1. Срок кредитования. Что касается ипотеки, то срок, на который она выдается колеблется в пределах тридцати лет — это самый долгосрочный из всех существующих кредитов. Потребительский же кредит выдается не более, чем на семилетний срок. В случае ипотеки такая долгосрочность обусловлена наличием залога, а значит, и сокращением рисков банка.

3. Сроки оформления и требования к заемщику. Если потребительский кредит получить довольно просто, достаточно лишь собрать необходимые документы и указать любую из целей кредитование. С ипотекой дело обстоит уже сложнее — подход банка к выдаче таких кредитов довольно серьезен, потенциальный заемщик подвергается череде проверок и долгому ожиданию решения, которое может достигать нескольких недель. Да, и кстати, ипотека выдается исключительно на приобретение недвижимости, никакой другой целевой направленности данный кредит не преследуют.

Чем отличается кредит от ипотеки

Термин «ипотечное кредитование» в полной мере описывает сам процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения займа согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3 в действующей редакции от 5.10.2015.

Целевой потребительский кредит схож с ипотечным в том, что он также имеет свое четкое предназначение. Потенциальный заемщик может оформить целевой заём на приобретение определенного вида товара или оплату услуг, получить его на руки в виде наличных или банковским переводом непосредственно на счет продавца. В ипотечном кредитовании такого выбора нет.

Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА

В последнее время большинство людей, планируя грандиозную покупку, обращаются в банк. Финансовые учреждения предлагают массу программ кредитования. Рекламные проспекты пестрят разнообразными надписями: «Кредит на самых выгодных условиях», «Ипотека по самой низкой ставке» и т.п. Тем не менее, многие потенциальные заёмщики до конца не понимают: чем же отличается кредит от ипотеки? Попробуем в этом разобраться.

Ипотека (ипотечный кредит) – это целевой заём под проценты, который выдается на приобретение земельного участка или недвижимости. Потратить эти средства нельзя на другие нужды. Кредит (здесь имеются в виду различные программы кредитования) – это денежные средства, которые выдаются заёмщику под определенные проценты, на любые нужды: развитие бизнеса, приобретение мебели или бытовой техники, автомобиля, на оздоровление или обучение и многое другое.

Рекомендуем прочесть:  Истребовать из чужого незаконного владения

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Основное отличие ипотеки — ставка. Она меньше по ипотеке, чем по потребкредиту. Но по ипотеке есть ряд дополнительных расходов, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным с финансовой точки зрения.
Первое — это страховка по ипотеке. Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая(взрыв газа, наводнение) . Причем страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Также вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если вы не сможете платить ипотеку по причине болезни. Кроме того страхуется потеря права собственности. Без страховки вам могут не дать ипотеку вообще или дать по ставке выше на 2-5 процентов, что очень невыгодно для вас. Вторым немаловажным моментом является обязательство заложить квартиру банку.

К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

Чем отличается ипотека от кредита

Что касается процентной ставки по потребительским кредитам, то в зависимости от банка она может быть в пределах от 14,5 до 40% годовых. Самую низкую ставку по кредиту предлагает Сбербанк России – от 14,5% годовых. Его ближайшие конкуренты выдают кредиты на 2-3 процентных пункта дороже. Самое главное отличие программ ипотечного и потребительского кредитования в сроках, на которые выдаются заемные средства. Для потребительского кредита обычный предел в 5 лет, реже встречаются предложения, в которых можно оформить кредитный договор на 7 лет. В ипотечном кредитовании срок, на который выдается займ, только начинается от 10 лет: в среднем длительность кредитного договора – это 15 лет, а максимальное значение – 30 или даже 50 лет (например, в банке ВТБ 24). Такая долгосрочность кредита обуславливается суммой долга – на приобретение жилья, как правило, необходимы крупные суммы от нескольких миллионов рублей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж и тем легче он для семейного бюджета, но в тоже время и переплата по кредиту будет выше.

Ипотечный кредит выдается только под залог недвижимости, в то время как кредит обычный (потребительский) может обеспечиваться залогом как движимого, так и недвижимого имущества или же не предусматривать залог вовсе. Таким образом, ипотека – это специализированный продукт, предназначенный именно для покупки жилья (или земельного участка под строительство), а потребительский кредит, который тоже можно взять в целях приобретения недвижимости, является продуктом универсальным. Как правило, уже из-за этого должно быть различие в уровне процентных ставок – величин, определяющих сумму переплаты за кредит, т.е. стоимости, которую придется заплатить за возможность пользования заемными средствами: у потребительского кредита процентная ставка больше.