Что такое первоначальный взнос в ипотеке

Первоначальный взнос при ипотеке

Существуют две традиционные схемы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Во-первых , возможен вариант, при котором заемщик первоначально берет потребительский кредит и вносит его как первоначальный взнос. Данный способ удобен для тех заемщиков, уровень дохода которых позволит им выплачивать два кредита одновременно. Во-вторых , более распространенным способом является передача в залог банка уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

На сегодняшний день банки активно вводят новые программы ипотечного кредитования, предполагающие предоставление займа и без обязательного первоначального взноса, что особенно популярно в крупных городах в связи с тем, что там темпы роста на недвижимость существенно превышают накопительную способность населения. Указанные программы несут для банков повышенный риск, в связи с чем по ним предусмотрен более высокий процент по предоставляемому займу, а также снижен его максимальный размер.

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое

Есть еще один важный момент. Дело в том, что приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом, причем оценку оплачивает заемщик. Вполне возможно, что стоимость оцениваемого жилья окажется ниже, чем оно стоит на самом деле, а банки выдают кредиты именно на основе оценки эксперта, поэтому есть риск недополучить некоторую сумму. В общем, с получением двух кредитов нужно держать ухо востро.

Первоначальный взнос по ипотеке — это некоторая стоимость объекта покупки (жилья), которую оплачивает заемщик из своего кармана. В зависимости от условий кредитования и банка, размер первоначального платежа может составлять от 5 до 90% общей стоимости объекта.

Первоначальный взнос по ипотеке

На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

  • Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
  • «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
  • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
  • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.
Рекомендуем прочесть:  Договора банковского счета образец

Как получить ипотеку без первоначального взноса – все способы получения в 2018 году профессиональная помощь в оформлении кредита

И ещё одна хорошая новость: использовать федеральные средства для погашения взноса по ипотеке допускается непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь положенного по закону трехлетнего возраста. Данную возможность предоставили семьям в 2015 году.

  1. Найти застройщика или продавца, согласного подождать указанный выше срок.
  2. Получить добро от ПФР на использование государственных активов на жилищные нужды.
  3. Найти банк, согласный выдать ипотеку под маткапитал.
  4. Оформить ипотечный договор и внести в качестве первого взноса средства, обеспеченные сертификатом.

Первоначальный взнос по ипотеке

Что такое ипотека и каких видов она бывает — Ипотека (hypothecate, hypotheca) термин, который впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В древнем римском праве hypotheca была… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Жилищное кредитование — Ипотека это залог недвижимого имущества. Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения… … Википедия

Первоначальный взнос по ипотеке

Чем больше собственных сбережений внесет в счет покупки недвижимости заемщик, тем лучше. Во-первых, будет высокая вероятность того, что банк одобрит его заявку на кредит. Во-вторых, платить по нему заемщику нужно будет меньше, ведь в таком случае финансовое учреждение снижает процентную ставку по ссуде на несколько процентных пунктов. К примеру, по ипотечной программе банка «ДельтаКредит» рассчитанной на приобретение готового жилья, процентные ставки в зависимости от размера первоначального взноса будут выглядеть следующим образом: от 15% до 30% – 10,25% годовых,от 30% до 50% – 10%, более 50% – 9,75%.

Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам в кредитных учреждениях отличается и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья. Данный параметр является для банка очень важным. Он позволяет ему оценить финансовые возможности потенциального должника и определить процентную ставку по кредиту.

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС

Программа кредитования «10-10-10» — Программа «10 10 10» используется банками в POS кредитовании, когда выдача кредита на покупку определенного товара производится непосредственно в торговой точке. Для оформления такого займа, как правило, достаточно паспорта и еще одного… … Банковская энциклопедия

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а… … Банковская энциклопедия

Рекомендуем прочесть:  Образец судебного приказа

Первоначальный взнос при ипотеке

Но чаще всего, люди желающие получить ипотеку не имеют достаточно денег для того, что бы внести первоначальный взнос более 30-40% от суммы покупки. Существуют да же ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечный займ, с нулевым первоначальным взносам. Конечно, если вы решите брать кредит без первоначального взноса, то вам придется потратить ощутимо больше денег на его погашение, по сравнению с теми займами в которых первоначальный взнос есть. Банк, таким образом, страхует себя от вашей потенциальной финансовой несостоятельности, более высокой процентной ставкой компенсируя потенциальные убытки, по сути, при таком займе вы платите высокий процент за себя, и за того человека который кредит погасить не смог.

А в тех случаях когда цена за жилье, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, вам придется самостоятельно изыскать дополнительные средства для приобретения в собственность жилья, например за счет уменьшения величины первоначального взноса по кредиту.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

В «Газпромбанке» есть программа «Улучшение жилищных условий». Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа. Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Ипотека без первого взноса

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
    Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
  2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
    Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.
Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента: