Что сделает банк если не платить ипотеку

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию. В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя. При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

  • если заемщик не вносит платежи, уведомит плательщика о наличии задолженности;
  • будет начислять проценты пропорционально платежу или сумме оставшегося долга;
  • при прежнем отсутствии связи с заемщиком – перепродаст долг коллекторскому агентству;
  • подаст иск в суд о принудительной продаже заложенной недвижимости.

Передача документов о задолженности в суд или коллекторскому агентству – не самый лучший выход, так как может создать дополнительные трудности не только для должника, но и банковской организации. Поэтому, если есть вероятность возникновения задолженности, или она уже возникла, стоит обратиться в банк, для совместного поиска решения проблемы.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Если данные меры не дают нужного эффекта, дело передается в суд для разрешения продажи предмета залога и погашения возникшей задолженности. К судебным процедурам банк прибегает в крайних случаях, когда не удалось с клиентом мирно разрешить эту ситуацию. Процесс продажи залога является крайней мерой. Ипотечная квартира может быть продана, даже если у клиента больше нет другого жилья или есть маленькие дети. Исходя из этого, если клиент чувствует, что уже начались проблемы с выплатой следующего платежа, то стоит сразу же обращаться в банк, чтобы решить возникшую проблему.

Рекомендуем прочесть:  Изменение исковых требований гпк рф

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты. Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно. Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Что сделает банк если не платить ипотеку

Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования. Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

2. Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало. Не бойтесь обращаться за помощью. В федеральном законе «Об ипотеке», а именно в п. 1 ст. 54.1 указано, что в обращении взыскания суд может отказать банку. Это возможно в том случае, если должник допустил незначительное нарушение, а размер требований держателя залога несоразмерен цене заложенного дома или квартиры. Вы и сами знаете, что разница между стоимостью вашего приобретенного недвижимого имущества и размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту огромная. Указанное выше правило не невозможно применить в том случае, если клиент банка игнорирует условия подписанного кредитного договора и систематически нарушает их. Таким образом, если вы должны банку небольшую денежную сумму и у вас есть возможность погасить задолженность, используя различные источники доходов, то с вас заложенное недвижимое имущество не будет взыскано в судебном порядке.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы
Рекомендуем прочесть:  Признаки договора аренды

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

Если не платить ипотеку, что будет

А это для вас должен быть самый главный вопрос. Поэтому если в суде яростно не отстаивать свою позицию большинство судей возьмет отчет оценки, который вы делали в день получения ипотеки и в размере 80% от этой суммы установит начальную продажную стоимость вашей квартиры. Так как это обязанность суда.

  1. если сумма долга составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки
  2. период просрочки составляет менее 3 месяцев
  3. ипотечник допустил нарушение по выплате долга, но оно крайне незначительно и размер требований должника явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке

Ипотека предусматривает факт передачи банку под залог имущество, которое изначально оценено ниже, чем его реальная стоимость на сумму внесенного первоначального взноса. То есть, первоначальный платеж заемщик уплачивает из личных средств и он покрывает определенные риски банка.

Перед вынесением положительного решения по предоставлению ипотеки, банки проверяют кредитную историю, платежеспособность клиента. Однако случаются непредвиденные обстоятельства, и у заемщика пропадает возможность своевременно вносить платежи по кредиту. И тогда возникает вопрос – что будет, если не платить ипотеку?

Может ли банк забрать квартиру за долги или просрочку в один день? Что будет, если не платить ипотеку

Владельцу квартиры нужно как можно скорее, желательно на следующий день, внести очередной платёж – при этом велика вероятность, что банк не станет применять штрафные санкции и начисление пени, либо она будет минимальна, и заёмщик сможет оплатить её без особых проблем.

По закону сам заёмщик не имеет права выкупать свою задолженность, поэтому вся сложность сводится к поиску третьего лица и денежных средств для оплаты. Сама процедура продажи простая и во многом напоминает продажу банком проблемной задолженности коллекторам.