Страхование квартиры обязательно или нет при ипотеке

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке

Взаимодействие со страховой компанией может происходить без обращения в ее офис. В любом случае, перед подписанием договора страхования сотрудник страховой компании или уполномоченное ее лицо осматривает будущую залоговую недвижимость и составляет акт, который подписывают обе стороны.

Договор страхования заключается минимум на один год. Фактически заемщику приходится ежегодно нести дополнительные затраты для оплаты страхового платежа. Можно обратиться в банк с заявлением об уплате страхового платежа несколькими частями. Но в любом случае страховать недвижимость при ипотеке необходимо каждый год.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Страхование квартиры при ипотеке

  • Страхование квартиры, находящейся в залоге, от разрушения и причинения иного ущерба;
  • Страхование здоровья и жизни заемщика, а также способности платить по кредиту;
  • Страхование титула, предусматривающее защиту банка от следующих рисков с недвижимостью: мошенничество, продажа двум покупателям и других подобных ситуаций.

Принудительное страхование рисков, связанных с ипотечной недвижимостью, призвано решить указанную проблему. Безусловно, такой выход не является универсальным, поскольку налагает на заемщика бремя дополнительных платежей. В связи с этим, при выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку по ипотеке, но и условия страхования недвижимости.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Другое дело, если кредит представляет собой значительную денежную сумму, например, ипотечный заем. Рисковать в данном случае финансовое учреждение не станет. И кроме обычного договора о кредитовании от заёмщика потребуется предоставить поручителя, сама недвижимость, приобретаемая в ипотеку, становится объектом залога, и банк предложит оформить сразу несколько видов страховки.

Рекомендуем прочесть:  Договор мены как оформить

В практике банковского кредитования нередки случаи, когда клиенту отказывается в займе без объяснения причин такого решения или же предлагается кредит на условиях несколько худших, чем это объявлялось ранее. При отказе клиента оформить страхование своей жизни и здоровья, скорее всего, произойдёт один из этих вариантов – банк или откажет в выдаче ипотеки или предложит худшие условия предоставления кредита.

Страхование квартиры обязательно или нет при ипотеке

Вы же понимаете, что, если вы взяли ипотеку, выплатили часть кредита, а потом с вами что-то случилось, вашим близким достанется квартира, вместе с долгом по ипотеке. Это звучит цинично, но справедливо. Ведь у ваших близких может не быть возможности платить по кредиту, тогда они потеряют жилье и все ранее выплаченные деньги.

Много семей, молодых и не только, мечтают о собственном доме. Для молодой семьи – это осуществление мечты, для семьи с детьми – реальная необходимость. В любом случае сейчас приобрести себе жилье могут позволить только самые успешные и богатые люди. Цены на рынке недвижимости заоблачные. Квартиры в больших городах могут стоить десятки, сотни тысяч долларов, а стоимость столичной недвижимости вообще поражает воображение.

Правила страхования квартиры при оформлении ипотеки

  • Паспорт гражданина;
  • Право собственности;
  • Техпаспорт на жилье;
  • Выписка, где указывается количество прописанных лиц;
  • Акт оценки;
  • Справка, что в налоговой инспекции нет задолженностей;
  • Копия договора по кредиту;
  • Свидетельство о приватизации;
  • Справка о медицинском обследовании.
  • Пожары или взрывы из-за утечки природного газа;
  • Подтопление жилья от грунтовых вод, что привело к повреждениям конструкции;
  • Всевозможные стихийные бедствия;
  • Аварийные ситуации в системе канализации и водопровода;
  • Преступное воздействие со стороны третьих лиц;
  • Наезд, падение и подобные случаи влияния транспорта;
  • Падение на недвижимость транспорта, что передвигается по воздуху;
  • Действие вандалов.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Рекомендуем прочесть:  Исковое заявление об уменьшении размера алиментов бланк

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, профессии, индекса массы тела клиента. А так же от банка, так как страховые компании платят кредитным учреждениям, от которых приходит клиент, комиссионное вознаграждение, которое может достигать 45-60% от страховой премии.

Получается выбор без выбора – переплата по кредиту с повышенной ставкой (некоторые банки грозят увеличением до 5%, хотя обычно не более 3%) гораздо больше, чем стоимость страховки. В редких случаях, когда клиент в возрасте и страхование жизни будет очень дорогим, имеет смысл отказаться от страхования жизни в пользу увеличения ставки, да и то, только если срок ипотеки небольшой. Но и тут кредитные учреждения защищают свои интересы и, не прописывая в кредитном договоре это требование, так как оно нарушает законодательство, ставят условие, что кредит будет выдан только при наличии страхового полиса.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Если имеет место какая-либо непредвиденная ситуация, то величина ущерба выплачивается банку, но его размер имеет соответствующие рамки и не выше страховой суммы. Так, она периодически сокращается параллельно с задолженностью перед банком по ипотеке. Нередко клиенты при оформлении кредита выявляют желание застраховать стоимость жилья в полном размере, что обеспечивает им полную компенсацию по ущербу при чрезвычайных обстоятельствах.

  • затопление;
  • пожар;
  • повреждения имущества другим лицом умышленного характера;
  • всевозможные противозаконные действия;
  • преступления, совершенные против собственности (например, кража, разбой);
  • взрыв (отопительные приборы, газ);
  • аварии, связанные с инженерными системами (канализация, водоснабжение, отопление);
  • катаклизмы природного характера (ураган, град, наводнение и тому подобное);
  • затопления.

Страхование квартиры при ипотеке: обязательно или нет

Ипотека по сравнению с обычным потребительским кредитом выглядит более сложной. Дело в том, что кроме предоставления паспорта и справок с места работы необходимо собрать пакет документов на квартиру, а также заключить договор страхования недвижимости. Является эта услуга обязательной или банки тактично навязывают ее заемщику? Попробуем разобраться с этим вопросом.

С одной стороны, на основании положения Закона отказ заемщика от подобного страхования приводит к автоматическому отказу банка. С другой стороны, задача менеджера объяснить потенциальному клиенту, что входит в пакет услуг, от какой из них он может отказаться, а какая является обязательной.