Что такое ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ, которых нет у других видов кредитов. Например, покупая жилье с помощью ипотеки, заемщиком не уплачивается подоходный налог с потраченной суммы на покупку недвижимости, а также с начисленных процентов по ипотечному кредиту.

На сегодняшний день ипотека под залог имеющейся недвижимости получена сотни тысячами россиян, для которых мечта о новой квартире стала действительной реальностью. Для тех же, кто планирует строительство собственного дома, действует достаточно популярная программа ипотека под строительство дома.

Vaaad про нашу блогосферу

Как правило, ипотека без первоначального взноса в Новосибирске наиболее подходит ,для граждан, которые не имеют средств на внесение первоначального взноса. Тем не менее, при ипотеке без взноса довольно серьезны риски заемщики. Поскольку, если он не сможет по какой — то причине платить по кредиту, все его деньги, уже выплаченные банку, пропадут, так как в начале кредитования платежи, в основной своей части, идут на уплату процентов, а также, можно еще остаться в долгу перед банком, если стоимость ипотечной квартиры снизиться и она будет продана по меньшей цене, чем приобреталась.

Первоначальный взнос, без которого невозможна ипотека, является частью стоимости жилья, которая должна быть в наличии у заемщика ,для получения ипотечного кредита. В зависимости от того, какова программа ипотеки, ее первоначальный взнос может составлять как 0%, так и 90% от стоимости жилья, которое приобретается. Деньги на первый взнос могут являться личными накоплениями заемщика или кредитом, взятым с другим назначением, например, потребительский кредит.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья — особенности и кредитные программы

Заем денежных средств под залог является самым древним видом кредитования. Сейчас кредит под залог недвижимого имущества называется ипотекой. Обычная ипотека – предоставление кредитным учреждением денег на приобретение жилья. Купленная недвижимость остается имуществом банка до возвращения долга.

Рекомендуем прочесть:  Как выглядит заявление о разводе

Так как кредитное учреждение не знает, на что будут потрачены средства, оно не понимает, каким образом можно будет вернуть долг, если заемщик перестанет платить. Чтобы обезопасить себя, банки повышают процентные ставки. Кроме того, законом не предусмотрено, что в случае невозврата долга при данном виде кредитования банк имеет право выселить жильцов и продать квартиру. Чтобы вернуть свои средства, необходимо подать в суд два иска: на возврат займа и на выселение. После выселения жильцов дом или квартира выставляется на аукцион и чаще всего продается по стоимости, которая на порядок ниже рыночной.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.
  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

Информация по кредитам и ипотеке

Кроме этого, если у клиента есть имущество, то вероятность предоставления ему ипотечного кредита будет выше. То есть, что же такое ипотека под залог имеющегося жилья, это заложение одной собственности для приобретения другой. Если заемщик не единственный владелец жилья, то он может получить кредит на свою часть квартиры.

Рекомендуем прочесть:  Порядок рассмотрения дела о расторжении брака в мировом суде

Программы кредитования под залог дают возможность решить различные задачи. Например, если вы хотите из квартиры переехать жить в частный дом, однако у вас нет достаточных средств на строительство. В этом случае можно нецелевой кредит под залог собственности. После расчета нужной суммы и определения ежемесячных выплат клиент обращается в банк. При положительном решении банк выдает сумму, который заемщик использует на возведение нового дома. Далее он реализует квартиру и погашает долг.

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения

Далеко не каждая квартира может стать залогом в ипотечном кредитовании. Основное требование – это отсутствие обременений и прочих обстоятельств, затрудняющих реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

  • Для первоначального взноса на приобретение нового жилья или полной его оплаты. Все зависит только от оценки стоимости имеющегося имущества – банки предоставляют залог в размере 60–80% от этой суммы. Такой суммы вполне может хватить для покупки желанного загородного участка или квартиры меньшей квадратуры.
  • Для оплаты любых нецелевых нужд. При острой необходимости в дополнительных денежных средствах на развитие бизнеса, обучение, ремонт, лечение и т. д. вы можете оформить заём под залог имеющейся недвижимости. Следуя строгой терминологии, такой заём тоже является ипотечным.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

  • Дом признан аварийным или подлежит сносу;
  • Он построен позже 1970 года;
  • Залоговая квартира продавалась уже несколько раз;
  • Дом сам по себе выглядит ветхим, или же имеет деревянные части;
  • В квартире прописаны нетрудоспособные люди;
  • В квартире зарегистрировано больше 4 человек (даже если они не собственники, а просто прописанные в ней люди);
  • Хотя бы один из прописанных или собственников не согласен с решением отдать квартиру в залог.
  1. Целевая. Клиент сообщает банку, на что именно он собирается потратить деньги, будь то коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира и прочее;
  2. Нецелевая. Средства выдаются без получения информации о целях кредитования.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  1. обязательное подтверждение основных и дополнительных доходов заемщика соответствующими документами;
  2. обязательное наличие российского гражданства и регистрации;
  3. фиксированный стаж работы на одном месте;
  4. возможность предоставления поручителей по ипотечному кредиту и так далее.

На сегодняшний день ипотека под залог имеющейся недвижимости получена сотни тысячами россиян, для которых мечта о новой квартире стала действительной реальностью. Для тех же, кто планирует строительство собственного дома, действует достаточно популярная программа ипотека под строительство дома .