Чем ипотечный кредит отличается от потребительского

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

А за такой долгий срок могут случиться различные непредвиденные изменения в жизни заемщика и его семьи. Родятся еще дети. Нужна более просторная квартира. А как думать про расширение жилой недвижимости, если теперешняя жилплощадь еще не выкуплена и находится в залоге у банка?

Что выгоднее, потребительский кредит или ипотека? Многие россияне хотят получить ответ на этот вопрос. Очень многих пугает перспектива предстоящего многолетнего обременения приобретенной на деньги банка квартиры. Фактически, большую часть своей активной жизни семья должна зависеть от кредитора и быть ограниченной в распоряжении своим недвижимым имуществом. И период этот довольно длительный. Ведь до окончания ипотечного договора и полного расчета с банком должно пройти 20 – 30 лет.

Чем отличается ипотека от кредита

При получении ипотечного кредита вам необходимо показать банку, что у вас есть некие средства и оплатить часть приобретаемого имущества. Здесь, конечно, все зависит от самого банка и его условий, но суть примерно в этом.
При необходимости для кредитования можно произвести онлайн расчет на сайте банка и уточнить какую сумму вы переплатите по своей кредитной ставке и вообще, сколько вам необходимо будет заплатить. Ипотечный кредит также имеет подобные условия, но не все банки используют специальный ипотечный калькулятор на своих сайтах.

Ипотека — это кредит, выданный под залог приобретаемой недвижимости с целью получения денег на ее приобретение. Тратить средства на прочие нужды не получится. При договоре на ипотеку вся сумма выдается конкретно на приобретение самого жилья. Хотя некоторые банки предоставляют большие кредиты под залог недвижимости, автомобиля, материнского капитала. Плюсом этого кредитования будет максимальный размер доступной суммы, однако, все равно, для приобретения такой солидной покупки как жилье ее может не хватить.

DataLife Engine — Softnews Media Group

Если предоставляется кредит залог недвижимость, тогда потратить все деньги заемщик может по своему желанию и распорядиться самостоятельно своими расходами без каких-то объяснений банку. Более того, до оформления кредита недвижимость должно быть оформлено в банке, но это нисколько не мешает заемщику.

Когда вы получаете кредит под квартиру, то продавец недвижимости получает чуть ли не всю сумму за жилье от банка и примерно 20% от самого покупателя. Купленное жилье оформляется во владение заемщика, но регистрируется в качестве объекта с обременением, и это нисколько не мешает ему применяться ее в качестве жилья сразу же после оформления сделки.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли без матери прописать ребенка

Советы клиентам банков

Да, кстати, забыла сказать о целевой направленности. Ипотечный кредит выдается на приобретение конкретного объекта недвижимости. Потратить полученные деньги на что-нибудь другое (отдых, ремонт, свадьбу) или в последний момент выбрать себе другую квартиру в случае оформления ипотеки не получится…

В высокий процент по потребительскому кредитованию закладывается вероятность его невыплаты. По сути, «хорошие» заемщики, не допускающие просрочек по потребкредиту «отдуваются» за все мошенников, аферистов и просто финансово безответственных «товарищей по несчастью».

Чем ипотека отличается от потребительского кредита

3. Сроки оформления и требования к заемщику. Если потребительский кредит получить довольно просто, достаточно лишь собрать необходимые документы и указать любую из целей кредитование. С ипотекой дело обстоит уже сложнее — подход банка к выдаче таких кредитов довольно серьезен, потенциальный заемщик подвергается череде проверок и долгому ожиданию решения, которое может достигать нескольких недель. Да, и кстати, ипотека выдается исключительно на приобретение недвижимости, никакой другой целевой направленности данный кредит не преследуют.

1. Срок кредитования. Что касается ипотеки, то срок, на который она выдается колеблется в пределах тридцати лет — это самый долгосрочный из всех существующих кредитов. Потребительский же кредит выдается не более, чем на семилетний срок. В случае ипотеки такая долгосрочность обусловлена наличием залога, а значит, и сокращением рисков банка.

Чем ипотека отличается от потребительского кредита на недвижимость

Займы на недвижимое имущество можно поделить на два условных вида: ипотечные и потребительские. Следует понимать, что они оба сохраняют основные принципы кредитования, но имеют ряд существенных отличий. Понимая отличия жилищного кредита от ипотеки, вы сможете уберечь себя от лишних проблем.

Для начала следует понимать, что и ипотека, и жилищный кредит относятся к видам кредитования. А значит, чтоб понять принципы их работы, начать стоит с понимания главных принципов кредитных отношений. Кредит представляет собой форму экономических отношений, которая подразумевает под собой передачу установленных ценностей (чаще всего финансовых или товарных) во временное пользование на определенных условиях.

Чем отличается кредит от ипотеки

  • Существенно меньшие суммы займа, доступные для оформления, в среднем до 500 000 рублей. Ипотечный заём ограничивается суммой в 20 000 000 рублей.
  • Непродолжительный срок кредитования.
  • Быстрое рассмотрение заявки, лояльные требования к потенциальному заемщику, минимальный пакет документов.
  • Потребительский кредит обходится значительно дороже ипотечного. Но не требует дополнительных расходов на обязательное страхование, как в ипотеке и других залоговых займах.
  • Ипотечное кредитование – прерогатива банков. Обычный кредит можно оформить в других организациях или у частных лиц.

Банки предлагают массу кредитных программ, в том числе и под залог собственности потенциального заемщика. При залоговом обеспечении займа процентная ставка несколько ниже, чем при обычных способах кредитования. Это логично и предсказуемо, ведь банки при такой схеме минимизируют свои финансовые риски.

Рекомендуем прочесть:  В Какой Срок Нужно Поменять Паспорт После Замужества

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Банк требует закладную на квартиру — это обязательное условие по займу на жилье. При регистрации вашего права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира фактически находится в собственности банка до полной оплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам. Благодаря аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите большие проценты, в результате чего остаток получается очень малым.

Как видно, каждый вариант получения денег на жилье имеет массу своих достоинств и недостатков.
К примеру мы хотим взять кредит на 507500 р. на срок 5 лет.
Вот пример реального кредита банка Восточный экспресс

Как видно, из графика каждый месяц пользователь помимо очередного платежа платит страховку — 2030 рублей
Посчитаем, сколько вышло страховых платежей

DataLife Engine — Softnews Media Group

Если предоставляется кредит залог недвижимость, тогда потратить все деньги заемщик может по своему желанию и распорядиться самостоятельно своими расходами без каких-то объяснений банку. Более того, до оформления кредита недвижимость должно быть оформлено в банке, но это нисколько не мешает заемщику.

Заключается кредит под залог недвижимости очень сложно и долго, так как процедура состоит из многих ступеней подачи заявления, сбора документов, рассмотрения самого заявления кредитной службой банковского учреждения, оценки предмета залога и страхования. Когда вы покупаете квартиру в кредит под залог недвижимости, необходимо еще выбрать то, что вам больше всего по душе. Да еще нужно, чтобы этот объект одобрил банк.

Разница между ипотекой и кредитом

Ипотека является одной из форм кредитования банками, при которой денежные средства выдаются на покупку какого-либо жилья. Согласно договору в залог передается покупаемая недвижимость, о чем подтверждает запись в свидетельстве о собственности. Имущество находится в залоге весь период кредитования и является своеобразным гарантом платежеспособности клиента. Иными словами, если наступит ситуация, когда у заемщика изменится финансовое положение и он не сможет выплачивать основную часть долга и проценты по кредиту, имущество может быть продано, а часть вырученных денежных средств пойдет на погашение ипотечного кредита.

Кредитная система в Российской Федерации развивается достаточно быстро, а потому на сегодняшний день банки предлагают самые разные виды услуг. К ним относятся вклады и кредиты, покупка и продажа ценных металлов или валюты. Обращаясь в банк, человек порой не видит никакой разницы между ипотекой и кредитом. Хотя эти услуги и идентичны, у них все же имеются отличительные особенности.